الخدمات المصرفية التجارية
الوصف
تتألف هذه الصناعة من المؤسسات التي تنخرط بشكل أساسي في قبول الودائع الأخرى والودائع، وتقديم القروض التجارية والصناعية والاستهلاكية. ويشمل هذا القطاع البنوك التجارية وفروع البنوك الأجنبية.
التسلسل الهرمي
| الرمز | العنوان | الوصف |
|---|---|---|
| 52 | المالية والتأمين قطاع من رقمين | القطاع ككل يشمل قطاع التمويل والتأمين المؤسسات المنخرطة بشكل أساسي في المعاملات المالية (المعاملات التي تنطوي على إنشاء الأصول المالية أو تصفيتها أو تغيير ملكيتها) و/أو في تيسير المعاملات المالية. ويتم تحديد ثلاثة أنواع رئيسية من الأنشطة: 1. جمع الأموال عن طريق قبول الودائع و/أو إصدار الأوراق المالية، وفي هذه العملية، تحمل التزامات. تستخدم المؤسسات المنخرطة في هذا النشاط الأموال التي تم جمعها لاقتناء أصول مالية من خلال تقديم القروض و/أو شراء الأوراق المالية. وبوضع نفسها في موضع المخاطرة، فإنها توجه الأموال من المقرضين إلى المقترضين وتقوم بتحويل أو إعادة تجميع الأموال فيما يتعلق بالاستحقاق والحجم والمخاطر. ويُعرف هذا النشاط باسم الوساطة المالية. 2. تجميع المخاطر من خلال الاكتتاب في التأمين والمعاشات التقاعدية. تقوم المؤسسات المنخرطة في هذا النشاط بجمع الرسوم أو أقساط التأمين أو مبالغ المعاشات التقاعدية؛ وبناء الاحتياطيات؛ واستثمار هذه الاحتياطيات؛ وإجراء المدفوعات التعاقدية. وتستند الرسوم إلى التكرار المتوقع للمخاطر المؤمن عليها والعائد المتوقع على الاستثمار. 3. تقديم خدمات متخصصة تيسر أو تدعم الوساطة المالية والتأمين وبرامج مزايا الموظفين. بالإضافة إلى ذلك، يتم إدراج السلطات النقدية المكلفة بالرقابة النقدية في هذا القطاع. يتم تعريف القطاعات الفرعية ومجموعات الصناعات والصناعات ضمن قطاع التمويل والتأمين على أساس عمليات إنتاجها الفريدة. وكما هو الحال في جميع الصناعات، يتم تمييز عمليات الإنتاج باستخدام الموارد البشرية المتخصصة ورأس المال المادي المتخصص. بالإضافة إلى ذلك، فإن الطريقة التي تحصل بها هذه المؤسسات على رأس المال المالي وتوزعه، ومصدر أموالها، واستخدام تلك الأموال، توفر أساسًا ثالثًا لتمييز خصائص عملية الإنتاج. على سبيل المثال، تختلف عملية الإنتاج في جمع الأموال من خلال قبول الودائع عن عملية جمع الأموال في أسواق السندات أو أسواق النقد. كما تتطلب عملية تقديم القروض للأفراد عمليات إنتاج مختلفة عن عملية إنشاء مجمعات الاستثمار أو الاكتتاب في الأوراق المالية. تحتوي معظم القطاعات الفرعية للتمويل والتأمين على مجموعة صناعية واحدة أو أكثر من (1) الوسطاء ذوي الأنماط المتشابهة في جمع الأموال واستخدامها و (2) المؤسسات المنخرطة في أنشطة تيسر، أو ترتبط بطريقة أخرى، بهذا النوع من الوساطة المالية أو التأمينية. ويتم تعريف الصناعات ضمن هذا القطاع من حيث الأنشطة التي يمكن تحديد عملية إنتاج لها، ولا تنحصر العديد من هذه الأنشطة في نوع معين من المؤسسات المالية. للتعامل مع الأنشطة المتنوعة التي تحدث داخل المؤسسات المالية القائمة، يتمثل النهج في تقسيم هذه المؤسسات إلى مكونات تؤدي خدمات متخصصة. ويتطلب هذا تحديد الوحدات المنخرطة في تقديم تلك الخدمات وتطوير إجراءات تسمح بتحديدها. وتعتبر هذه الوحدات المكافئات للمؤسسات المحددة للصناعات الأخرى في مجالي التمويل والتأمين. لا يمكن ملاحظة ناتج العديد من الخدمات المالية، وكذلك المدخلات والعمليات التي يتم دمجها من خلالها، في موقع واحد ولا يمكن تعريفها إلا على مستوى أعلى من الهيكل التنظيمي للمؤسسة. بالإضافة إلى ذلك، قد تحدث العديد من الأنشطة المستقلة التي تمثل عمليات إنتاج منفصلة ومتميزة في موقع واحد يتبع شركة مالية متعددة المواقع. ومن المرجح أن تكون الأنشطة متجانسة فيما يتعلق بخصائص الإنتاج أكثر من كون المواقع كذلك، على الأقل في الخدمات المالية. ويحدد التصنيف الأنشطة بشكل واسع بما يكفي ليتم استخدامه من قبل من يصنفون حسب الموقع ومن يستخدمون نهجًا أكثر من أعلى إلى أسفل لتحديد المؤسسة. تُدرج المؤسسات المنخرطة في أنشطة تيسر، أو ترتبط بطريقة أخرى، بأنواع الوساطة المختلفة في قطاعات فرعية متعددة، بدلاً من إدراجها في قطاع فرعي منفصل مخصص للخدمات وحدها، لأن هذه الخدمات تؤديها الوسطاء، وكذلك المؤسسات المتخصصة، ولا يتضح مدى إمكانية تحديد نشاط الوسطاء بشكل منفصل. تعد الصناعات المالية مستخدمًا مكثفًا للوسائل الإلكترونية لتسهيل التحقق من الأرصدة المالية، وتفويض المعاملات، وتحويل الأموال إلى حسابات المتعاملين ومنها، وإخطار البنوك (أو مصدري بطاقات الائتمان) بالمعاملات الفردية، وتقديم ملخصات يومية. ونظرًا لأن أنشطة معالجة المعاملات هذه جزء لا يتجزأ من إنتاج خدمات التمويل والتأمين، يتم تصنيف المؤسسات التي تقدم بشكل أساسي خدمة معالجة المعاملات المالية في هذا القطاع، بدلاً من تصنيفها في صناعة معالجة البيانات في قطاع المعلومات. تُعد الكيانات القانونية التي تحتفظ بمحافظ من الأصول نيابة عن الآخرين مهمة وتتطلب بيانات عنها لأغراض متنوعة. وبالتالي، بالنسبة لـ NAICS، فإن هذه الصناديق والائتمانات والمركبات المالية الأخرى هي القطاع الفرعي الخامس لقطاع التمويل والتأمين. وتحقق هذه الكيانات فائدة وعوائد وأرباحًا أخرى من الممتلكات، ولكن لديها القليل أو لا يوجد توظيف ولا إيرادات من بيع الخدمات. ويتم تصنيف المؤسسات والموظفين المنفصلين المخصصين لإدارة الأموال في المجموعة الصناعية 5239، أنشطة الاستثمار المالية الأخرى. |
| 522 | الوساطة الائتمانية والأنشطة ذات الصلة قطاع فرعي من 3 أرقام | المؤسسات في المجموعة الفرعية لقطاع الوساطة الائتمانية والأنشطة ذات الصلة التي (1) تُقرض الأموال التي تم جمعها من المودعين؛ (2) تُقرض الأموال التي تم جمعها من الاقتراض في سوق الائتمان؛ أو (3) تُسهل إقراض الأموال أو إصدار الائتمان من خلال الانخراط في أنشطة مثل وساطة الرهن العقاري والقروض، وخدمات غرف المقاصة والاحتياطي، وخدمات صرف الشيكات. |
| 5221 | الوساطة الائتمانية في المستودع مجموعة صناعية من 4 أرقام | تتكون هذه المجموعة الصناعية من المؤسسات التي تعمل بشكل أساسي في قبول الودائع (أو ودائع الأسهم) وفي إقراض الأموال من هذه الودائع. وضمن هذه المجموعة، يتم تعريف الصناعات بناءً على الاختلافات في أنواع التزامات الودائع التي تتحملها وفي طبيعة الائتمان المقدم. |
| 52211 | الخدمات المصرفية التجارية صناعة NAICS من 5 أرقام | انظر وصف الصناعة لـ 522110. |
| 522110 | الخدمات المصرفية التجارية تفصيل أمريكي من 6 أرقام | تتألف هذه الصناعة من المؤسسات التي تنخرط بشكل أساسي في قبول الودائع الأخرى والودائع، وتقديم القروض التجارية والصناعية والاستهلاكية. ويشمل هذا القطاع البنوك التجارية وفروع البنوك الأجنبية. |
هل تحتاج إلى منظومة سلسلة توريد تتوافق مع هذه الصناعة؟
استخدم تصنيف NAICS هذا كنقطة بداية، ثم اربطه بسير عمل Item عبر المخزون والمستودعات وإدارة الطلبات والتنفيذ والنقل.
مراجع التصنيف
- 01تُصنَّف المنشآت التي تعمل بشكل أساسي في مجال الخدمات المصرفية ببطاقات الائتمان ضمن الصناعة 522210، إصدار بطاقات الائتمان؛
- 02وتُصنَّف المنشآت المعروفة باسم البنوك الصناعية والتي تعمل بشكل أساسي في قبول الودائع ضمن الصناعة 522180، مؤسسات التوفير والوساطة الائتمانية الإيداعية الأخرى؛
- 03وتُصنَّف منشآت المؤسسات الإيداعية التي تعمل بشكل أساسي في أنشطة الوصاية ضمن الصناعة الأمريكية 523991، أنشطة الوصاية والائتمان والأمانة.
عناصر الفهرس
البنوك، التجارية
فروع البنوك الأجنبية
الصيرفة التجارية
البنوك التجارية
شركات الائتمان الاستودائية
البنوك التجارية الوطنية
البنوك التجارية الحكومية
كيف يمكن أن يساعد Item
توفر أنظمة إدارة المستودعات من ITEM.com تتبعًا وتحسينًا للمخزون في الوقت الفعلي، ومصممة خصيصًا للأصول المالية القابلة للتلف والتداول عالي الحجم، مما يضمن أن تحافظ البنوك على مستويات مخزون دقيقة للخزائن المادية والسجلات الرقمية.
يُبَسِّط نظام إدارة الطلبات الطلبات المعقدة للعملاء لتحويل الأموال أو صرف القروض عن طريق أتمتة سير عمل الموافقات وتقليل وقت معالجة المعاملات من أيام إلى دقائق.
تساعد منصات التحليلات المتقدمة البنوك التجارية على اكتشاف أنماط الأنشطة الاحتيالية والتنبؤ باتجاهات السوق من خلال تحليل مجموعات بيانات ضخمة من ملايين المعاملات اليومية عبر الأسواق الإقليمية والوطنية.
موارد خارجية
التفاصيل حسب نظام التصنيف الصناعي الأمريكي (NAICS) لموقع Census.gov
التعريف والنطاق الرسمي لمكتب الإحصاء الأمريكي لـ NAICS 522110.
شراكة الاستثمار المجتمعي الوطنية
منظمة غير ربحية تركز على تعزيز الإقراض العادل والتنمية المجتمعية في الولايات المتحدة.
مجلس حكام الاحتياطي الفيدرالي
النظام المصرفي المركزي للولايات المتحدة المسؤول عن تحديد السياسة النقدية وتنظيم المؤسسات المصرفية.
الرابطة الأمريكية للمصرفيين
جمعية تجارية مستقلة تخدم المصالح المهنية لأكثر من 3000 بنك ومؤسسة مصرفية.
