الاتحادات الائتمانية
الوصف
تعمل اتحادات الائتمان (Credit unions) كتعاونيات مالية مملوكة للأعضاء ومكرسة لتقديم خدمات مالية ميسورة التكلفة لمجموعاتها المحددة. على عكس البنوك الربحية، تعطي هذه المؤسسات الأولوية لتلبية احتياجات مساهميها بدلاً من تحقيق أقصى قدر من الأرباح. يتضمن النشاط الأساسي جمع المدخرات من خلال ودائع الأسهم من الأعضاء واستخدام هذه الأموال لتقديم أشكال مختلفة من القروض الاستهلاكية. تشمل العمليات النموذجية معالجة طلبات القروض للرهن العقاري، وتمويل السيارات، والقروض الشخصية، والائتمان التجاري. تقدم بعض المنظمات أيضًا خدمات إصدار الشيكات، وصناديق الإيداع الآمن، ومنتجات الاستثمار، على الرغم من أن تركيزها الأساسي يظل على الإقراض وقبول الودائع ضمن قاعدة عضوية محددة. المشغلون هم جمعيات أعضاء غير ربحية حصريًا ومنظمة بنموذج تعاوني، ويحكمها غالبًا مجلس إدارة ينتخبه الأعضاء أنفسهم مباشرة. عادةً ما تخدم هذه الاتحادات موظفي صاحب عمل واحد، أو سكان منطقة جغرافية معينة، أو أعضاء نقابة عمالية معينة، أو أفرادًا يتشاركون رابطًا مشتركًا مثل الخدمة العسكرية أو الانتماء المهني. في حين أن العديد منها يعمل ككيانات محلية تخدم مجتمعًا صغيرًا، فقد نمت مجموعة فرعية من اتحادات الائتمان لتصبح أنظمة إقليمية أو وطنية كبيرة تضم ملايين الأعضاء ومئات الفروع، وتتنافس بشكل مباشر أكبر مع البنوك التجارية الكبرى مع الحفاظ على هيكلها التعاوني الفريد ونهجها الموجه بالرسالة.
التسلسل الهرمي
| الرمز | العنوان | الوصف |
|---|---|---|
| 52 | المالية والتأمين قطاع من رقمين | القطاع ككل يشمل قطاع المال والتأمين المنشآت التي تنخرط بشكل أساسي في المعاملات المالية (المعاملات التي تنطوي على إنشاء الأصول المالية أو تصفيتها أو تغيير ملكيتها) و/أو في تيسير المعاملات المالية. ويتم تحديد ثلاثة أنواع رئيسية من الأنشطة: 1. جمع الأموال عن طريق قبول الودائع و/أو إصدار الأوراق المالية، وفي هذه العملية، تحمل التزامات. تستخدم المنشآت المشاركة في هذا النشاط الأموال التي تم جمعها لاقتناء أصول مالية من خلال تقديم القروض و/أو شراء الأوراق المالية. وبوضع نفسها تحت المخاطر، فإنها توجه الأموال من المقرضين إلى المقترضين وتقوم بتحويل أو إعادة تجميع الأموال فيما يتعلق بالاستحقاق والحجم والمخاطر. يُعرف هذا النشاط باسم الوساطة المالية. 2. تجميع المخاطر عن طريق الاكتتاب في التأمين والمعاشات التقاعدية. تقوم المنشآت المشاركة في هذا النشاط بجمع الرسوم أو أقساط التأمين أو مبالغ المعاشات التقاعدية؛ وتكوين احتياطيات؛ واستثمار تلك الاحتياطيات؛ وإجراء مدفوعات تعاقدية. وتستند الرسوم إلى الحدوث المتوقع للمخاطر المؤمن عليها والعائد المتوقع على الاستثمار. 3. تقديم خدمات متخصصة تيسر أو تدعم الوساطة المالية والتأمين وبرامج مزايا الموظفين. بالإضافة إلى ذلك، يتم إدراج السلطات النقدية المكلفة بالرقابة النقدية في هذا القطاع. يتم تحديد القطاعات الفرعية ومجموعات الصناعات والصناعات ضمن قطاع المال والتأمين على أساس عمليات إنتاجها الفريدة. وكما هو الحال في جميع الصناعات، يتم تمييز عمليات الإنتاج باستخدام الموارد البشرية المتخصصة ورأس المال المادي المتخصص. بالإضافة إلى ذلك، فإن الطريقة التي تحصل بها هذه المنشآت على رأس المال المالي وتوزعه، ومصدر أموالها، واستخدام تلك الأموال، توفر أساسًا ثالثًا لتمييز خصائص عملية الإنتاج. على سبيل المثال، تختلف عملية الإنتاج في جمع الأموال من خلال قبول الودائع عن عملية جمع الأموال في أسواق السندات أو النقد. كما تتطلب عملية تقديم القروض للأفراد عمليات إنتاج مختلفة عن عملية إنشاء مجمعات الاستثمار أو الاكتتاب في الأوراق المالية. تحتوي معظم القطاعات الفرعية للمال والتأمين على مجموعة صناعية واحدة أو أكثر من (1) الوسطاء ذوي أنماط مماثلة لجمع الأموال واستخدامها و(2) المنشآت المشاركة في أنشطة تيسر، أو ترتبط بطريقة أخرى، بهذا النوع من الوساطة المالية أو التأمينية. ويتم تعريف الصناعات ضمن هذا القطاع من حيث الأنشطة التي يمكن تحديد عملية إنتاجها لها، ولا تنحصر العديد من هذه الأنشطة في نوع معين من المؤسسات المالية. للتعامل مع الأنشطة المتنوعة التي تحدث داخل المؤسسات المالية القائمة، يتمثل النهج في تقسيم هذه المؤسسات إلى مكونات تؤدي خدمات متخصصة. ويتطلب هذا تحديد الوحدات المشاركة في تقديم تلك الخدمات وتطوير إجراءات تسمح بتحديدها. وهذه الوحدات هي المكافئات للمال والتأمين للمنشآت المحددة للصناعات الأخرى. لا يمكن ملاحظة ناتج العديد من الخدمات المالية، وكذلك المدخلات والعمليات التي يتم دمجها، في موقع واحد، ولا يمكن تعريفها إلا على مستوى أعلى من الهيكل التنظيمي للمؤسسة. بالإضافة إلى ذلك، قد تحدث العديد من الأنشطة المستقلة التي تمثل عمليات إنتاج منفصلة ومتميزة في موقع واحد تابع لشركة مالية متعددة المواقع. ومن المرجح أن تكون الأنشطة متجانسة من حيث خصائص الإنتاج أكثر من كون المواقع كذلك، على الأقل في الخدمات المالية. ويحدد التصنيف الأنشطة بشكل واسع بما يكفي ليتم استخدامه من قبل من يصنفون حسب الموقع ومن يستخدمون نهجًا أكثر من أعلى إلى أسفل لتحديد المنشأة. يتم إدراج المنشآت المشاركة في أنشطة تيسير، أو ترتبط بطريقة أخرى، بأنواع الوساطة المختلفة في قطاعات فرعية متعددة، بدلاً من إدراجها في قطاع فرعي منفصل مخصص للخدمات وحدها، لأن هذه الخدمات تؤديها جهات وسيطة، بالإضافة إلى منشآت متخصصة، ولا يتضح مدى إمكانية تحديد نشاط الوسطاء بشكل منفصل. تعد الصناعات المالية مستخدمًا مكثفًا للوسائل الإلكترونية لتسهيل التحقق من الأرصدة المالية، وتفويض المعاملات، وتحويل الأموال إلى حسابات المتعاملين ومنها، وإخطار البنوك (أو مصدري بطاقات الائتمان) بالمعاملات الفردية، وتقديم ملخصات يومية. ونظرًا لأن أنشطة معالجة المعاملات هذه جزء لا يتجزأ من إنتاج خدمات المال والتأمين، يتم تصنيف المنشآت التي تقدم بشكل أساسي خدمة معالجة المعاملات المالية في هذا القطاع، بدلاً من تصنيفها في صناعة معالجة البيانات في قطاع المعلومات. تُعد الكيانات القانونية التي تحتفظ بمحافظ من الأصول نيابة عن الآخرين مهمة، وتُطلب بيانات عنها لأغراض مختلفة. وبالتالي، بالنسبة لـ NAICS، تُعد هذه الأموال والصناديق والمركبات المالية الأخرى القطاع الفرعي الخامس لقطاع المال والتأمين. وتحقق هذه الكيانات فائدة وأرباحًا ودخلًا آخر من الممتلكات، ولكن لديها عدد قليل جدًا من الموظفين أو لا يوجد لديها موظفون ولا إيرادات من بيع الخدمات. ويتم تصنيف المنشآت والموظفين المنفصلين المخصصين لإدارة الأموال في المجموعة الصناعية 5239، أنشطة الاستثمار المالي الأخرى. |
| 522 | الوساطة الائتمانية والأنشطة ذات الصلة قطاع فرعي من 3 أرقام | المؤسسات في المجموعة الفرعية لقطاع الوساطة الائتمانية والأنشطة ذات الصلة التي (1) تقرض الأموال التي تم جمعها من المودعين؛ (2) تقرض الأموال التي تم جمعها من الاقتراض في سوق الائتمان؛ أو (3) تسهل إقراض الأموال أو إصدار الائتمان من خلال الانخراط في أنشطة مثل وساطة الرهن العقاري والقروض، وخدمات غرف المقاصة والاحتياطي، وخدمات صرف الشيكات. |
| 5221 | الوساطة الائتمانية الإيداعية مجموعة صناعية من 4 أرقام | تضم هذه المجموعة الصناعية المنشآت التي تعمل بشكل أساسي في قبول الودائع (أو ودائع الأسهم) وفي إقراض الأموال من هذه الودائع. وضمن هذه المجموعة، تُعرَّف الصناعات بناءً على الاختلافات في أنواع التزامات الودائع التي تتحملها وفي طبيعة الائتمان المقدم. |
| 52213 | الاتحادات الائتمانية صناعة NAICS من 5 أرقام | انظر وصف الصناعة لـ 522130. |
| 522130 | الاتحادات الائتمانية تفصيل أمريكي من 6 أرقام | تعمل اتحادات الائتمان (Credit unions) كتعاونيات مالية مملوكة للأعضاء ومكرسة لتقديم خدمات مالية ميسورة التكلفة لمجموعاتها المحددة. على عكس البنوك الربحية، تعطي هذه المؤسسات الأولوية لتلبية احتياجات مساهميها بدلاً من تحقيق أقصى قدر من الأرباح. يتضمن النشاط الأساسي جمع المدخرات من خلال ودائع الأسهم من الأعضاء واستخدام هذه الأموال لتقديم أشكال مختلفة من القروض الاستهلاكية. تشمل العمليات النموذجية معالجة طلبات القروض للرهن العقاري، وتمويل السيارات، والقروض الشخصية، والائتمان التجاري. تقدم بعض المنظمات أيضًا خدمات إصدار الشيكات، وصناديق الإيداع الآمن، ومنتجات الاستثمار، على الرغم من أن تركيزها الأساسي يظل على الإقراض وقبول الودائع ضمن قاعدة عضوية محددة. المشغلون هم جمعيات أعضاء غير ربحية حصريًا ومنظمة بنموذج تعاوني، ويحكمها غالبًا مجلس إدارة ينتخبه الأعضاء أنفسهم مباشرة. عادةً ما تخدم هذه الاتحادات موظفي صاحب عمل واحد، أو سكان منطقة جغرافية معينة، أو أعضاء نقابة عمالية معينة، أو أفرادًا يتشاركون رابطًا مشتركًا مثل الخدمة العسكرية أو الانتماء المهني. في حين أن العديد منها يعمل ككيانات محلية تخدم مجتمعًا صغيرًا، فقد نمت مجموعة فرعية من اتحادات الائتمان لتصبح أنظمة إقليمية أو وطنية كبيرة تضم ملايين الأعضاء ومئات الفروع، وتتنافس بشكل مباشر أكبر مع البنوك التجارية الكبرى مع الحفاظ على هيكلها التعاوني الفريد ونهجها الموجه بالرسالة. |
هل تحتاج إلى منظومة سلسلة توريد تتوافق مع هذه الصناعة؟
استخدم تصنيف NAICS هذا كنقطة بداية، ثم اربطه بسير عمل Item عبر المخزون والمستودعات وإدارة الطلبات والتنفيذ والنقل.
عناصر الفهرس
اتحادات الائتمان للشركات
اتحادات الائتمان
اتحادات الائتمان الفيدرالية
اتحادات الائتمان الحكومية
اتحادات، ائتمان
كيف يمكن أن يساعد Item
يُحسّن نظام إدارة المستودعات الخاص بـ ITEM.com تدفق المخزون لمستودعات البطاقات والمعدات التابعة للاتحادات الائتمانية، مما يضمن تلبية طلبات مجموعات العضوية بسرعة ويقلل من نفاد المخزون خلال فعاليات العضوية الكبيرة.
يعمل نظام إدارة الطلبات على تبسيط عمليات تلبية طلبات بضائع اتحادات الائتمان المخصصة، ويتكامل بسلاسة مع بوابات الأعضاء لتسريع توصيل بطاقات الهدايا المخصصة والعناصر الترويجية.
تقلل أدوات إدارة النقل من تكاليف التسليم للميل الأخير للتوزيع العضوي على مستوى الدولة من خلال تحسين المسارات للشحنات عالية القيمة التي تحتوي على وثائق تعريف الأعضاء المؤمنة.
موارد خارجية
التفاصيل حسب نظام التصنيف الصناعي الأمريكي (NAICS) لموقع Census.gov
التعريف والنطاق الرسمي لمكتب الإحصاء الأمريكي لرمز NAICS 522130.
المجلس الأمريكي للاتحادات الائتمانية
تُعد إدارة الاتحاد الائتماني الوطني الجهة التنظيمية الفيدرالية لجميع الاتحادات الائتمانية في الولايات المتحدة.
شركة التأمين على الودائع الفيدرالية - معلومات عن الاتحاد الائتماني
البوابة الحكومية الرسمية التي توفر معلومات تنظيمية وبيانات سلامة للاتحادات الائتمانية المؤمن عليها فيدرالياً.
قاعدة بيانات صناعة اتحادات الائتمان من S&P Global
دليل صناعي شامل ومورد بحثي يوضح أسواق واتجاهات اتحادات الائتمان.
