شركات إعادة التأمين
الوصف
تلعب شركات إعادة التأمين دورًا حيويًا في سوق التأمين العالمي من خلال إعادة توزيع المخاطر بين شركات التأمين، مما يعزز الاستقرار ويضمن أن تكون المطالبات الكبرى قابلة للإدارة ماليًا لحاملي الوثائق. تتمثل وظيفتها الأساسية في تحمل كل المخاطر أو جزء منها المرتبطة بوثائق التأمين الحالية التي أصدرتها شركات التنازل، والتي تتراوح من تأمينات الممتلكات والحوادث إلى منتجات التأمين الصحي والحياة. تقوم هذه الكيانات بتحليل تجارب الخسائر واتجاهات التسعير وملاءة رأس المال لتحديد حدود التغطية وهياكل الأقساط قبل قبول عقود إعادة التأمين. تتضمن العمليات داخل هذا القطاع عمليات اكتتاب معقدة، وحسابات احتياطيات صارمة، ومراقبة مستمرة للتعرضات العالمية للمخاطر لمنع الخسائر المالية الكارثية. يتم تنظيم المشغلين بشكل أساسي كشركات متعددة الجنسيات كبيرة أو صناديق ائتمان إقليمية، وغالبًا ما تمتلك احتياطيات رأسمالية كبيرة لتلبية متطلبات الملاءة التنظيمية. تعمل بعض المؤسسات كوسيط، حيث توفر الدعم الرأسمالي والخبرة في إدارة المخاطر لشركات التأمين الأصغر. إن حجم هذه الصناعة كبير، حيث تشمل أحجامًا هائلة من تدفقات الأقساط وتعمل كعمود فقري حاسم للمشهد التأميني الأوسع. من خلال تجميع الموارد عبر الأسواق المتنوعة، تضمن شركات إعادة التأمين أن تتمكن شركات التأمين الأساسية من الوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء على الرغم من الكوارث الكبيرة غير المتوقعة أو التباطؤ الاقتصادي المطول.
التسلسل الهرمي
| الرمز | العنوان | الوصف |
|---|---|---|
| 52 | المالية والتأمين قطاع من رقمين | القطاع ككل يشمل قطاع التمويل والتأمين المؤسسات التي تنخرط بشكل أساسي في المعاملات المالية (المعاملات التي تنطوي على إنشاء الأصول المالية أو تصفيتها أو تغيير ملكيتها) و/أو في تسهيل المعاملات المالية. ويتم تحديد ثلاثة أنواع رئيسية من الأنشطة: 1. جمع الأموال عن طريق قبول الودائع و/أو إصدار الأوراق المالية، وفي هذه العملية، تحمل التزامات. تستخدم المؤسسات المنخرطة في هذا النشاط الأموال التي تم جمعها لاقتناء أصول مالية من خلال تقديم القروض و/أو شراء الأوراق المالية. وبوضع نفسها في موضع المخاطرة، فإنها توجه الأموال من المقرضين إلى المقترضين وتحول الأموال أو تعيد تجميعها فيما يتعلق بالاستحقاق والحجم والمخاطر. يُعرف هذا النشاط باسم الوساطة المالية. 2. تجميع المخاطر من خلال الاكتتاب في التأمين والمعاشات التقاعدية. تقوم المؤسسات المنخرطة في هذا النشاط بجمع الرسوم أو أقساط التأمين أو مبالغ المعاشات التقاعدية؛ وتكوين الاحتياطيات؛ واستثمار تلك الاحتياطيات؛ وإجراء مدفوعات تعاقدية. وتستند الرسوم إلى الحدوث المتوقع للمخاطر المؤمن عليها والعائد المتوقع على الاستثمار. 3. تقديم خدمات متخصصة تسهل أو تدعم الوساطة المالية والتأمين وبرامج مزايا الموظفين. بالإضافة إلى ذلك، يتم إدراج السلطات النقدية المسؤولة عن الرقابة النقدية في هذا القطاع. يتم تحديد القطاعات الفرعية ومجموعات الصناعات والصناعات ضمن قطاع التمويل والتأمين بناءً على عمليات إنتاجها الفريدة. وكما هو الحال في جميع الصناعات، تتميز عمليات الإنتاج باستخدام الموارد البشرية المتخصصة ورأس المال المادي المتخصص. بالإضافة إلى ذلك، فإن الطريقة التي تحصل بها هذه المؤسسات على رأس المال المالي وتوزعه، ومصدر أموالها، واستخدام تلك الأموال، توفر أساسًا ثالثًا لتمييز خصائص عملية الإنتاج. على سبيل المثال، تختلف عملية الإنتاج في جمع الأموال من خلال قبول الودائع عن عملية جمع الأموال في أسواق السندات أو أسواق النقد. كما تتطلب عملية إقراض الأفراد عمليات إنتاج مختلفة عن إنشاء مجمعات الاستثمار أو الاكتتاب في الأوراق المالية. تحتوي معظم القطاعات الفرعية للتمويل والتأمين على مجموعة صناعية واحدة أو أكثر من (1) الوسطاء ذوي أنماط مماثلة لجمع الأموال واستخدامها و(2) المؤسسات المنخرطة في أنشطة تسهل، أو ترتبط بأي شكل آخر، بهذا النوع من الوساطة المالية أو التأمينية. ويتم تعريف الصناعات ضمن هذا القطاع من حيث الأنشطة التي يمكن تحديد عملية إنتاج لها، ولا تنحصر العديد من هذه الأنشطة في نوع معين من المؤسسات المالية. للتعامل مع الأنشطة المتنوعة التي تحدث داخل المؤسسات المالية القائمة، يتمثل النهج في تقسيم هذه المؤسسات إلى مكونات تؤدي خدمات متخصصة. وهذا يتطلب تحديد الوحدات المنخرطة في تقديم تلك الخدمات وتطوير إجراءات تسمح بتحديدها. وتعتبر هذه الوحدات المكافئات للمؤسسات المحددة للصناعات الأخرى في مجالي التمويل والتأمين. لا يمكن ملاحظة ناتج العديد من الخدمات المالية، وكذلك المدخلات والعمليات التي يتم دمجها من خلالها، في موقع واحد، ولا يمكن تعريفها إلا على مستوى أعلى من الهيكل التنظيمي للمؤسسة. بالإضافة إلى ذلك، قد تحدث العديد من الأنشطة المستقلة التي تمثل عمليات إنتاج منفصلة ومتميزة في موقع واحد يتبع شركة مالية متعددة المواقع. ومن المرجح أن تكون الأنشطة متجانسة فيما يتعلق بخصائص الإنتاج أكثر من كون المواقع كذلك، على الأقل في الخدمات المالية. ويحدد التصنيف الأنشطة بشكل واسع بما يكفي ليتم استخدامه من قبل من يصنفون حسب الموقع ومن يستخدمون نهجًا أكثر من أعلى إلى أسفل لتحديد المؤسسة. يتم إدراج المؤسسات المنخرطة في أنشطة تسهل، أو ترتبط بأي شكل آخر، بأنواع الوساطة المختلفة في قطاعات فرعية متعددة، بدلاً من إدراجها في قطاع فرعي منفصل مخصص للخدمات وحدها، لأن هذه الخدمات تؤديها جهات وساطة، وكذلك مؤسسات متخصصة، ولا يتضح مدى إمكانية تحديد نشاط الوسطاء بشكل منفصل. تُعد الصناعات المالية مستخدمًا مكثفًا للوسائل الإلكترونية لتسهيل التحقق من الأرصدة المالية، وتفويض المعاملات، وتحويل الأموال إلى حسابات المتعاملين ومنها، وإخطار البنوك (أو مصدري بطاقات الائتمان) بالمعاملات الفردية، وتقديم ملخصات يومية. ونظرًا لأن أنشطة معالجة المعاملات هذه جزء لا يتجزأ من إنتاج خدمات التمويل والتأمين، يتم تصنيف المؤسسات التي تقدم بشكل أساسي خدمة معالجة المعاملات المالية في هذا القطاع، بدلاً من تصنيفها في صناعة معالجة البيانات في قطاع المعلومات. تُعد الكيانات القانونية التي تحتفظ بمحافظ من الأصول نيابة عن الآخرين ذات أهمية، وتُطلب بيانات عنها لأغراض مختلفة. وبالتالي، بالنسبة لتصنيف NAICS، فإن هذه الأموال والصناديق والأدوات المالية الأخرى هي القطاع الفرعي الخامس لقطاع التمويل والتأمين. وتحقق هذه الكيانات فائدة وعوائد وأرباحًا أخرى من الممتلكات، ولكن لديها عدد قليل جدًا من الموظفين أو لا يوجد لديها موظفون ولا إيرادات من بيع الخدمات. ويتم تصنيف المؤسسات والموظفين المنفصلين المخصصين لإدارة الأموال في المجموعة الصناعية 5239، أنشطة الاستثمار المالي الأخرى. |
| 524 | شركات التأمين والأنشطة ذات الصلة قطاع فرعي من 3 أرقام | المؤسسات في المجموعة الفرعية لشركات التأمين والأنشطة ذات الصلة التي تنخرط بشكل أساسي في أحد الأنشطة التالية: (1) الاكتتاب (تحمل المخاطر، وتحديد الأقساط، وما إلى ذلك) في المعاشات التأمينية وبوالص التأمين أو (2) تسهيل هذا الاكتتاب عن طريق بيع بوالص التأمين وتقديم خدمات أخرى متعلقة بالتأمين ومزايا الموظفين. |
| 5241 | شركات التأمين مجموعة صناعية من 4 أرقام | تتألف هذه المجموعة الصناعية من المنشآت التي تنخرط بشكل أساسي في الاكتتاب (تحمل المخاطر، وتحديد الأقساط، وما إلى ذلك) على المعاشات التأمينية وبوالص التأمين واستثمار الأقساط لبناء محفظة من الأصول المالية لاستخدامها مقابل المطالبات المستقبلية. شركات التأمين المباشرة هي المنشآت التي تنخرط بشكل أساسي في الاكتتاب الأولي وتحمل مخاطر المعاشات التأمينية وبوالص التأمين. أما شركات إعادة التأمين فهي المنشآت التي تنخرط بشكل أساسي في تحمل كل أو جزء من المخاطر المرتبطة ببوليصة تأمين قائمة (أو مجموعة من البوالص) تم الاكتتاب فيها أصلاً من قبل شركة تأمين أخرى. يتم تعريف الصناعات بناءً على نوع المخاطر التي يتم التأمين ضدها، مثل الوفاة، أو فقدان العمل بسبب التقدم في السن أو العجز، و/أو الأضرار المادية. ويتم تحديد المساهمات والأقساط على أساس الحسابات الاكتوارية للمدفوعات المحتملة بناءً على عوامل الخطر من جداول الخبرة والعوائد الاستثمارية المتوقعة على الاحتياطيات. |
| 52413 | شركات إعادة التأمين صناعة NAICS من 5 أرقام | انظر وصف الصناعة لـ 524130. |
| 524130 | شركات إعادة التأمين تفصيل أمريكي من 6 أرقام | تلعب شركات إعادة التأمين دورًا حيويًا في سوق التأمين العالمي من خلال إعادة توزيع المخاطر بين شركات التأمين، مما يعزز الاستقرار ويضمن أن تكون المطالبات الكبرى قابلة للإدارة ماليًا لحاملي الوثائق. تتمثل وظيفتها الأساسية في تحمل كل المخاطر أو جزء منها المرتبطة بوثائق التأمين الحالية التي أصدرتها شركات التنازل، والتي تتراوح من تأمينات الممتلكات والحوادث إلى منتجات التأمين الصحي والحياة. تقوم هذه الكيانات بتحليل تجارب الخسائر واتجاهات التسعير وملاءة رأس المال لتحديد حدود التغطية وهياكل الأقساط قبل قبول عقود إعادة التأمين. تتضمن العمليات داخل هذا القطاع عمليات اكتتاب معقدة، وحسابات احتياطيات صارمة، ومراقبة مستمرة للتعرضات العالمية للمخاطر لمنع الخسائر المالية الكارثية. يتم تنظيم المشغلين بشكل أساسي كشركات متعددة الجنسيات كبيرة أو صناديق ائتمان إقليمية، وغالبًا ما تمتلك احتياطيات رأسمالية كبيرة لتلبية متطلبات الملاءة التنظيمية. تعمل بعض المؤسسات كوسيط، حيث توفر الدعم الرأسمالي والخبرة في إدارة المخاطر لشركات التأمين الأصغر. إن حجم هذه الصناعة كبير، حيث تشمل أحجامًا هائلة من تدفقات الأقساط وتعمل كعمود فقري حاسم للمشهد التأميني الأوسع. من خلال تجميع الموارد عبر الأسواق المتنوعة، تضمن شركات إعادة التأمين أن تتمكن شركات التأمين الأساسية من الوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء على الرغم من الكوارث الكبيرة غير المتوقعة أو التباطؤ الاقتصادي المطول. |
هل تحتاج إلى منظومة سلسلة توريد تتوافق مع هذه الصناعة؟
استخدم تصنيف NAICS هذا كنقطة بداية، ثم اربطه بسير عمل Item عبر المخزون والمستودعات وإدارة الطلبات والتنفيذ والنقل.
مراجع التصنيف
- 01تُصنَّف الشركات التي تتولى في البداية الاكتتاب في وثائق المعاشات التقاعدية والتأمين على الحياة، وتأمين دخل العجز، وتأمين الوفاة والعجز العرضي، وتأمين الصحة والطبية، ضمن الصناعة 52411، شركات التأمين المباشر على الحياة والصحة والطبية؛
- 02أما الشركات التي تتولى في البداية الاكتتاب في أنواع مختلفة من وثائق التأمين (باستثناء التأمين على الحياة، وتأمين دخل العجز، وتأمين الوفاة والعجز العرضي، وتأمين الصحة والطبية)، فتُصنَّف ضمن الصناعة 52412، شركات التأمين المباشر (باستثناء الحياة والصحة والطبية).
عناصر الفهرس
شركات إعادة التأمين العرضية والصحية
شركات إعادة تأمين الحياة
شركات إعادة تأمين البحري
شركات إعادة تأمين طبي
شركات إعادة تأمين الممتلكات والحوادث
شركات إعادة التأمين
كيف يمكن أن يساعد Item
تستخدم شركات إعادة التأمين نظام إدارة المستودعات (WMS) لإدارة الأصول المادية مثل شهادات التأمين وتخزين بيانات المخاطر، مما يضمن تتبعًا دقيقًا للمخزون عبر المكاتب الفرعية مع تبسيط عمليات التدقيق الداخلي.
تنسق منظومة إدارة العمليات (OMS) معاملات إعادة التأمين المعقدة وتحويلات الوثائق، مما يتيح التنسيق في الوقت الفعلي بين شركات التأمين الأساسية وشركاء إعادة التأمين لتقليل تأخيرات التسوية.
تحلل منصات ذكاء البيانات المطالبات التاريخية واتجاهات السوق لشركات إعادة التأمين، وتقدم رؤى تنبؤية تعمل على تحسين معدلات الاكتتاب ومخاطر المحفظة.
موارد خارجية
التفاصيل حسب نظام التصنيف الصناعي الأمريكي (NAICS) لموقع Census.gov
التعريف والنطاق الرسمي لمكتب الإحصاء الأمريكي لـ NAICS 524130.
المجلس الأمريكي لمكتبي إعادة التأمين
أكبر جمعية تجارية تمثل مُكتتبِي التأمين في صناعة إعادة التأمين الأمريكية.
الرابطة الوطنية لمفوضي تأمين الممتلكات والأضرار
هيئة حكومية تقدم المعايير التنظيمية والمعلومات للإشراف على إعادة التأمين.
مكتب التحليل الاقتصادي
قاعدة بيانات إحصائية حكومية أمريكية تقدم بيانات عن تدفقات إعادة التأمين والنشاط المالي.
