تسوية المطالبات
الوصف
تتخصص المنشآت المصنفة ضمن هذه الصناعة في المهام المعقدة المتمثلة في التحقيق في مطالبات التأمين وتقييمها وتسويتها. تعمل هذه العمليات كحلقة وصل حاسمة بين حاملي الوثائق وشركات التأمين، مما يضمن أن التعويض المالي يتوافق مع الشروط المحددة للعقد والنطاق الفعلي للخسارة. تشمل الأنشطة التجارية النموذجية فحص الظروف المحيطة بالحدث المشمول بالتأمين، وجمع الوثائق ذات الصلة، وتقدير تكاليف الإصلاح أو الاستبدال، واتخاذ القرارات النهائية بشأن مدفوعات المطالبات. يتراوح المشغلون في هذا القطاع من التكتلات الوطنية الكبيرة التي تدير ملايين الدولارات من الأصول إلى الشركات المستقلة الصغيرة المتخصصة في خطوط تغطية معينة مثل تعويضات العمال أو تأمين المنازل. تعمل العديد من هذه الكيانات كشركات تابعة مملوكة بالكامل لشركات التأمين الكبرى، على الرغم من أن البعض الآخر يعمل كوكالات منفصلة يتم التعاقد معها من قبل شركات التأمين. يغطي هذا القطاع نطاقًا واسعًا، حيث يعالج كل شيء بدءًا من حوادث الأضرار المادية البسيطة إلى قضايا المسؤولية المعقدة التي تشمل أطرافًا متعددة. يلعب هذا القطاع دورًا محوريًا في النظام البيئي للتأمين من خلال توفير الدعامة الإدارية اللازمة للحفاظ على الثقة والملاءة المالية في السوق. يضمن التعامل الفعال مع المطالبات أن تتمكن الشركات والأفراد من التعافي بسرعة بعد الكوارث، بينما يحمي التحقيق الشامل شركات التأمين من الاحتيال ويضمن التوزيع العادل للاحتياطيات عبر الصناعة بأكملها.
التسلسل الهرمي
| الرمز | العنوان | الوصف |
|---|---|---|
| 52 | المالية والتأمين قطاع من رقمين | القطاع ككل يشمل قطاع التمويل والتأمين المؤسسات التي تنخرط بشكل أساسي في المعاملات المالية (المعاملات التي تنطوي على إنشاء الأصول المالية أو تصفيتها أو تغيير ملكيتها) و/أو في تيسير المعاملات المالية. ويتم تحديد ثلاثة أنواع رئيسية من الأنشطة: 1. جمع الأموال عن طريق قبول الودائع و/أو إصدار الأوراق المالية، وبالتالي تكبد الالتزامات. تستخدم المؤسسات المنخرطة في هذا النشاط الأموال التي تم جمعها لاقتناء أصول مالية عن طريق تقديم القروض و/أو شراء الأوراق المالية. وبوضع نفسها تحت المخاطر، فإنها توجه الأموال من المقرضين إلى المقترضين وتحول الأموال أو تعيد تجميعها فيما يتعلق بالاستحقاق والحجم والمخاطر. يُعرف هذا النشاط باسم الوساطة المالية. 2. تجميع المخاطر عن طريق الاكتتاب في التأمين والمعاشات. تقوم المؤسسات المنخرطة في هذا النشاط بجمع الرسوم أو أقساط التأمين أو مبالغ المعاشات؛ وتكوين الاحتياطيات؛ واستثمار تلك الاحتياطيات؛ وإجراء المدفوعات التعاقدية. وتعتمد الرسوم على التكرار المتوقع للمخاطر المؤمن عليها والعائد المتوقع على الاستثمار. 3. تقديم خدمات متخصصة تيسر أو تدعم الوساطة المالية والتأمين وبرامج مزايا الموظفين. بالإضافة إلى ذلك، يتم إدراج السلطات النقدية المكلفة بالرقابة النقدية في هذا القطاع. يتم تعريف القطاعات الفرعية ومجموعات الصناعات والصناعات ضمن قطاع التمويل والتأمين على أساس عمليات الإنتاج الفريدة لكل منها. وكما هو الحال في جميع الصناعات، يتم تمييز عمليات الإنتاج باستخدام الموارد البشرية المتخصصة ورأس المال المادي المتخصص. بالإضافة إلى ذلك، فإن الطريقة التي تحصل بها هذه المؤسسات على رأس المال المالي وتوزعه، ومصدر أموالها، واستخدام تلك الأموال، توفر أساسًا ثالثًا لتمييز خصائص عملية الإنتاج. على سبيل المثال، تختلف عملية الإنتاج في جمع الأموال من خلال قبول الودائع عن عملية جمع الأموال في أسواق السندات أو أسواق النقد. كما تتطلب عملية إقراض الأفراد عمليات إنتاج مختلفة عن عملية إنشاء مجمعات الاستثمار أو الاكتتاب في الأوراق المالية. تحتوي معظم القطاعات الفرعية للتمويل والتأمين على مجموعة صناعية واحدة أو أكثر من (1) الوسطاء ذوي أنماط مماثلة لجمع الأموال واستخدامها و(2) المؤسسات المنخرطة في أنشطة تيسر، أو ترتبط بأي شكل آخر، بهذا النوع من الوساطة المالية أو التأمينية. ويتم تعريف الصناعات داخل هذا القطاع من حيث الأنشطة التي يمكن تحديد عملية إنتاج لها، ولا تنحصر العديد من هذه الأنشطة في نوع معين من المؤسسات المالية. للتعامل مع الأنشطة المتنوعة التي تجري داخل المؤسسات المالية القائمة، يتمثل النهج في تقسيم هذه المؤسسات إلى مكونات تؤدي خدمات متخصصة. ويتطلب هذا تحديد الوحدات المشاركة في تقديم تلك الخدمات وتطوير إجراءات تسمح بتحديدها. وهذه الوحدات هي المكافئات للمؤسسات المحددة للصناعات الأخرى في مجال التمويل والتأمين. لا يمكن ملاحظة ناتج العديد من الخدمات المالية، وكذلك المدخلات والعمليات التي يتم دمجها، في موقع واحد ولا يمكن تعريفها إلا على مستوى أعلى من الهيكل التنظيمي للمؤسسة. بالإضافة إلى ذلك، قد تحدث العديد من الأنشطة المستقلة التي تمثل عمليات إنتاج منفصلة ومتميزة في موقع واحد تابع لشركة مالية متعددة المواقع. ومن المرجح أن تكون الأنشطة متجانسة من حيث خصائص الإنتاج أكثر من كون المواقع كذلك، على الأقل في الخدمات المالية. ويحدد التصنيف الأنشطة بشكل واسع بما يكفي ليتم استخدامه من قبل من يصنفون حسب الموقع ومن يستخدمون نهجًا أكثر من أعلى إلى أسفل لتحديد المؤسسة. يتم إدراج المؤسسات المنخرطة في أنشطة تيسر، أو ترتبط بأي شكل آخر، بأنواع الوساطة المختلفة في قطاعات فرعية متعددة، بدلاً من إدراجها في قطاع فرعي منفصل مخصص للخدمات وحدها، لأن هذه الخدمات تؤديها جهات وساطة، وكذلك مؤسسات متخصصة، ولا يتضح مدى إمكانية تحديد نشاط الوسطاء بشكل منفصل. تعد الصناعات المالية مستخدمين واسعين للوسائل الإلكترونية لتسهيل التحقق من الأرصدة المالية، وتفويض المعاملات، وتحويل الأموال إلى حسابات المتعاملين ومنها، وإخطار البنوك (أو مصدري بطاقات الائتمان) بالمعاملات الفردية، وتقديم ملخصات يومية. ونظرًا لأن أنشطة معالجة المعاملات هذه جزء لا يتجزأ من إنتاج خدمات التمويل والتأمين، يتم تصنيف المؤسسات التي تقدم بشكل أساسي خدمة معالجة المعاملات المالية في هذا القطاع، بدلاً من تصنيفها في صناعة معالجة البيانات في قطاع المعلومات. تُعد الكيانات القانونية التي تحتفظ بمحافظ من الأصول نيابة عن الآخرين ذات أهمية وتتطلب بيانات عنها لأغراض مختلفة. وبالتالي، بالنسبة لـ NAICS، فإن هذه الأموال والصناديق والمركبات المالية الأخرى هي القطاع الفرعي الخامس لقطاع التمويل والتأمين. وتحقق هذه الكيانات فائدة وأرباحًا ودخلًا آخر من الممتلكات، ولكن لديها عدد قليل جدًا من الموظفين أو لا يوجد لديها موظفون ولا إيرادات من بيع الخدمات. ويتم تصنيف المؤسسات والموظفين المنفصلين المخصصين لإدارة الأموال في المجموعة الصناعية 5239، أنشطة الاستثمار المالي الأخرى. |
| 524 | شركات التأمين والأنشطة ذات الصلة قطاع فرعي من 3 أرقام | المؤسسات في المجموعة الفرعية لشركات التأمين والأنشطة ذات الصلة التي تنخرط بشكل أساسي في أحد الأنشطة التالية: (1) الاكتتاب (تحمل المخاطر، وتحديد الأقساط، وما إلى ذلك) في المعاشات التأمينية وبوالص التأمين أو (2) تسهيل هذا الاكتتاب من خلال بيع بوالص التأمين وتقديم خدمات أخرى متعلقة بالتأمين ومزايا الموظفين. |
| 5242 | وكالات وشركات وخدمات تأمين أخرى ذات صلة مجموعة صناعية من 4 أرقام | تضم هذه المجموعة الصناعية المنشآت التي تعمل بشكل أساسي في (1) العمل كوكلاء (أي وسطاء) في بيع المعاشات التقاعدية وبوالص التأمين أو (2) تقديم خدمات أخرى تتعلق بمزايا الموظفين والتأمين، مثل تسوية المطالبات والإدارة من طرف ثالث. |
| 52429 | أنشطة أخرى متعلقة بالتأمين صناعة NAICS من 5 أرقام | تتألف هذه الصناعة من المنشآت التي تعمل بشكل أساسي في تقديم الخدمات المتعلقة بالتأمين (باستثناء وكالات ووسطاء التأمين). أمثلة توضيحية: * تسوية المطالبات، التأمين * خدمات إدارية لخطط التأمين، طرف ثالث * خدمات اكتواري التأمين * تسوية مطالبات التأمين |
| 524291 | تسوية المطالبات تفصيل أمريكي من 6 أرقام | تتخصص المنشآت المصنفة ضمن هذه الصناعة في المهام المعقدة المتمثلة في التحقيق في مطالبات التأمين وتقييمها وتسويتها. تعمل هذه العمليات كحلقة وصل حاسمة بين حاملي الوثائق وشركات التأمين، مما يضمن أن التعويض المالي يتوافق مع الشروط المحددة للعقد والنطاق الفعلي للخسارة. تشمل الأنشطة التجارية النموذجية فحص الظروف المحيطة بالحدث المشمول بالتأمين، وجمع الوثائق ذات الصلة، وتقدير تكاليف الإصلاح أو الاستبدال، واتخاذ القرارات النهائية بشأن مدفوعات المطالبات. يتراوح المشغلون في هذا القطاع من التكتلات الوطنية الكبيرة التي تدير ملايين الدولارات من الأصول إلى الشركات المستقلة الصغيرة المتخصصة في خطوط تغطية معينة مثل تعويضات العمال أو تأمين المنازل. تعمل العديد من هذه الكيانات كشركات تابعة مملوكة بالكامل لشركات التأمين الكبرى، على الرغم من أن البعض الآخر يعمل كوكالات منفصلة يتم التعاقد معها من قبل شركات التأمين. يغطي هذا القطاع نطاقًا واسعًا، حيث يعالج كل شيء بدءًا من حوادث الأضرار المادية البسيطة إلى قضايا المسؤولية المعقدة التي تشمل أطرافًا متعددة. يلعب هذا القطاع دورًا محوريًا في النظام البيئي للتأمين من خلال توفير الدعامة الإدارية اللازمة للحفاظ على الثقة والملاءة المالية في السوق. يضمن التعامل الفعال مع المطالبات أن تتمكن الشركات والأفراد من التعافي بسرعة بعد الكوارث، بينما يحمي التحقيق الشامل شركات التأمين من الاحتيال ويضمن التوزيع العادل للاحتياطيات عبر الصناعة بأكملها. |
هل تحتاج إلى منظومة سلسلة توريد تتوافق مع هذه الصناعة؟
استخدم تصنيف NAICS هذا كنقطة بداية، ثم اربطه بسير عمل Item عبر المخزون والمستودعات وإدارة الطلبات والتنفيذ والنقل.
عناصر الفهرس
محققو أسباب الخسارة، التأمين
تسوية المطالبات، التأمين
محققو الحرائق
تسوية مطالبات التأمين
خدمات التحقيق في مطالبات التأمين
مكاتب تسوية التأمين
مستشارو ضبط الخسائر
كيف يمكن أن يساعد Item
يستفيد من أنماط المطالبات التاريخية لتقديم تحليلات تنبؤية لتكاليف التسوية، مما يساعد المصلحين على اتخاذ قرارات أسرع ومبنية على البيانات.
موارد خارجية
التفاصيل حسب نظام التصنيف الصناعي الأمريكي (NAICS) لموقع Census.gov
التعريف والنطاق الرسمي لمكتب الإحصاء الأمريكي لرمز NAICS 524291.
الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين
منظمة حكومية أمريكية تنظيمية تقدم التعليم والأبحاث حول ممارسات مطالبات التأمين.
المجلس الوطني لمكتبي المطالبات والمُسوّين
جمعية تجارية صناعية تركز على التطوير المهني لمتخصصي المطالبات عبر ولايات قضائية متعددة.
مُدققو ومُحققو مكتب إحصاءات العمل
صفحة بيانات حكومية أمريكية رسمية تقدم إحصاءات التوظيف، واتجاهات نمو الوظائف، ومعلومات الأجور للصناعة.
