Các công ty tái bảo hiểm
Mô tả
Các công ty tái bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong thị trường bảo hiểm toàn cầu bằng cách phân bổ lại rủi ro giữa các công ty bảo hiểm, từ đó tăng cường sự ổn định và đảm bảo rằng các yêu cầu bồi thường lớn có thể được quản lý tài chính cho người được bảo hiểm. Chức năng chính của họ là đảm nhận toàn bộ hoặc một phần rủi ro gắn liền với các hợp đồng bảo hiểm hiện có do các công ty nhượng bảo hiểm ban đầu phát hành, bao gồm các sản phẩm bảo hiểm tài sản và thương tật, sức khỏe và nhân thọ. Các đơn vị này phân tích kinh nghiệm tổn thất, xu hướng định giá và mức độ đầy đủ vốn để xác định giới hạn bảo hiểm và cơ cấu phí trước khi chấp nhận các hợp đồng tái bảo hiểm. Các hoạt động trong lĩnh vực này bao gồm các quy trình thẩm định phức tạp, tính toán dự phòng nghiêm ngặt và giám sát liên tục các rủi ro toàn cầu để ngăn ngừa tổn thất tài chính thảm khốc. Các nhà khai thác chủ yếu được tổ chức dưới dạng các tập đoàn đa quốc gia lớn hoặc các quỹ tín thác khu vực, thường có nguồn dự trữ vốn đáng kể để đáp ứng các yêu cầu về khả năng thanh toán theo quy định. Một số tổ chức hoạt động như bên trung gian, cung cấp cả hỗ trợ vốn và chuyên môn về quản lý rủi ro cho các công ty bảo hiểm nhỏ hơn. Quy mô của ngành này là rất lớn, liên quan đến khối lượng dòng phí khổng lồ và đóng vai trò là xương sống quan trọng cho bối cảnh bảo hiểm rộng lớn hơn. Bằng cách tập hợp các nguồn lực trên các thị trường đa dạng, các công ty tái bảo hiểm đảm bảo rằng các công ty bảo hiểm chính có thể duy trì các nghĩa vụ của mình đối với khách hàng bất chấp các thảm họa quy mô lớn bất ngờ hoặc suy thoái kinh tế kéo dài.
Hệ thống phân cấp
| Mã | Tiêu đề | Mô tả |
|---|---|---|
| 52 | Tài chính và Bảo hiểm Lĩnh vực 2 chữ số | Toàn bộ ngành Ngành Tài chính và Bảo hiểm bao gồm các cơ sở chủ yếu tham gia vào các giao dịch tài chính (các giao dịch liên quan đến việc tạo lập, thanh lý hoặc thay đổi quyền sở hữu tài sản tài chính) và/hoặc tạo điều kiện cho các giao dịch tài chính. Ba loại hoạt động chính được xác định: 1. Huy động vốn bằng cách nhận tiền gửi và/hoặc phát hành chứng khoán, đồng thời phát sinh các khoản nợ. Các cơ sở tham gia hoạt động này sử dụng số vốn huy động được để mua tài sản tài chính bằng cách cho vay và/hoặc mua chứng khoán. Bằng cách tự đặt mình vào rủi ro, họ luân chuyển vốn từ người cho vay đến người đi vay và biến đổi hoặc đóng gói lại số vốn liên quan đến kỳ hạn, quy mô và rủi ro. Hoạt động này được gọi là trung gian tài chính. 2. Tập hợp rủi ro bằng cách bảo lãnh bảo hiểm và niên kim. Các cơ sở tham gia hoạt động này thu phí, phí bảo hiểm hoặc khoản thanh toán niên kim; xây dựng dự trữ; đầu tư các khoản dự trữ đó; và thực hiện các khoản thanh toán theo hợp đồng. Phí được tính dựa trên khả năng xảy ra dự kiến của rủi ro được bảo hiểm và lợi tức kỳ vọng trên khoản đầu tư. 3. Cung cấp các dịch vụ chuyên biệt tạo điều kiện hoặc hỗ trợ cho hoạt động trung gian tài chính, bảo hiểm và các chương trình phúc lợi nhân viên. Ngoài ra, các cơ quan tiền tệ phụ trách kiểm soát tiền tệ cũng được đưa vào ngành này. Các phân ngành, nhóm ngành và ngành trong ngành Tài chính và Bảo hiểm được xác định dựa trên quy trình sản xuất riêng biệt của chúng. Giống như tất cả các ngành, các quy trình sản xuất được phân biệt bởi việc sử dụng nguồn nhân lực chuyên môn và vốn vật chất chuyên môn. Ngoài ra, cách thức các cơ sở này thu thập và phân bổ vốn tài chính, nguồn vốn của họ và việc sử dụng số vốn đó cung cấp một cơ sở thứ ba để phân biệt các đặc điểm của quy trình sản xuất. Ví dụ, quy trình sản xuất trong việc huy động vốn thông qua nhận tiền gửi khác với quy trình huy động vốn trên thị trường trái phiếu hoặc thị trường tiền tệ. Quy trình cho vay cá nhân cũng đòi hỏi các quy trình sản xuất khác với việc tạo lập các quỹ đầu tư hoặc bảo lãnh chứng khoán. Hầu hết các phân ngành Tài chính và Bảo hiểm đều chứa một hoặc nhiều nhóm ngành của (1) các trung gian có mô hình huy động và sử dụng vốn tương tự và (2) các cơ sở tham gia vào các hoạt động tạo điều kiện, hoặc liên quan đến, loại hình trung gian tài chính hoặc bảo hiểm đó. Các ngành trong lĩnh vực này được xác định theo các hoạt động mà quy trình sản xuất có thể được xác định, và nhiều hoạt động này không chỉ giới hạn ở một loại hình tổ chức tài chính cụ thể. Để xử lý các hoạt động đa dạng diễn ra trong các tổ chức tài chính hiện có, cách tiếp cận là chia các tổ chức này thành các thành phần thực hiện các dịch vụ chuyên biệt. Điều này đòi hỏi phải xác định các đơn vị tham gia cung cấp các dịch vụ đó và phát triển các quy trình cho phép phân định chúng. Các đơn vị này là các đối tượng tương đương với tài chính và bảo hiểm của các cơ sở được xác định cho các ngành khác. Sản lượng của nhiều dịch vụ tài chính, cũng như các yếu tố đầu vào và các quy trình kết hợp chúng, không thể được quan sát tại một địa điểm duy nhất và chỉ có thể được xác định ở cấp độ cao hơn của cấu trúc tổ chức của doanh nghiệp. Ngoài ra, một số hoạt động độc lập đại diện cho các quy trình sản xuất riêng biệt và khác biệt có thể diễn ra tại một địa điểm thuộc một công ty tài chính đa địa điểm. Các hoạt động có xu hướng đồng nhất hơn về các đặc điểm sản xuất so với các địa điểm, ít nhất là trong các dịch vụ tài chính. Phân loại xác định các hoạt động đủ rộng để có thể được sử dụng bởi cả những người phân loại theo địa điểm và những người áp dụng phương pháp tiếp cận từ trên xuống để xác định cơ sở. Các cơ sở tham gia vào các hoạt động tạo điều kiện, hoặc liên quan đến, các loại hình trung gian khác nhau được đưa vào nhiều phân ngành, thay vì vào một phân ngành riêng dành cho dịch vụ, bởi vì các dịch vụ này được thực hiện bởi các trung gian, cũng như bởi các cơ sở chuyên môn, và mức độ mà hoạt động của các trung gian có thể được xác định riêng biệt là không rõ ràng. Các ngành tài chính là những người sử dụng rộng rãi các phương tiện điện tử để tạo điều kiện xác minh số dư tài chính, ủy quyền giao dịch, chuyển tiền vào và ra khỏi tài khoản của các bên giao dịch, thông báo cho các ngân hàng (hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng) về các giao dịch riêng lẻ và cung cấp bản tóm tắt hàng ngày. Vì các hoạt động xử lý giao dịch này là một phần không thể thiếu trong việc sản xuất các dịch vụ tài chính và bảo hiểm, các cơ sở chủ yếu cung cấp dịch vụ xử lý giao dịch tài chính được phân loại trong ngành này, thay vì trong ngành xử lý dữ liệu thuộc lĩnh vực Thông tin. Các pháp nhân nắm giữ danh mục tài sản thay mặt cho người khác là rất quan trọng và dữ liệu về chúng được yêu cầu cho nhiều mục đích khác nhau. Do đó, đối với NAICS, các quỹ, tín thác và các phương tiện tài chính khác này là phân ngành thứ năm của ngành Tài chính và Bảo hiểm. Các tổ chức này kiếm được lãi, cổ tức và các thu nhập tài sản khác, nhưng có rất ít hoặc không có việc làm và không có doanh thu từ việc bán dịch vụ. Các cơ sở và nhân viên riêng biệt chuyên quản lý quỹ được phân loại trong Nhóm ngành 5239, Các hoạt động đầu tư tài chính khác. |
| 524 | Các Công ty Bảo hiểm và Các Hoạt động Liên quan Phân ngành 3 chữ số | Các ngành trong nhóm cơ sở hoạt động của các công ty bảo hiểm và các hoạt động liên quan chủ yếu tham gia vào một trong các hoạt động sau: (1) bảo lãnh (nhận rủi ro, phân bổ phí bảo hiểm, v.v.) các niên kim và hợp đồng bảo hiểm hoặc (2) tạo điều kiện cho việc bảo lãnh đó bằng cách bán các hợp đồng bảo hiểm và cung cấp các dịch vụ liên quan đến bảo hiểm và phúc lợi nhân viên khác. |
| 5241 | Các công ty bảo hiểm Nhóm ngành 4 chữ số | Nhóm ngành này bao gồm các cơ sở chủ yếu tham gia bảo lãnh (nhận rủi ro, phân bổ phí bảo hiểm, v.v.) các hợp đồng niên kim và bảo hiểm, và đầu tư phí bảo hiểm để xây dựng danh mục tài sản tài chính dùng để chi trả các yêu cầu bồi thường trong tương lai. Các công ty bảo hiểm trực tiếp là các cơ sở chủ yếu tham gia bảo lãnh và nhận rủi ro ban đầu đối với các hợp đồng niên kim và bảo hiểm. Các công ty tái bảo hiểm là các cơ sở chủ yếu tham gia nhận toàn bộ hoặc một phần rủi ro liên quan đến một hợp đồng bảo hiểm (hoặc một tập hợp các hợp đồng) ban đầu được bảo lãnh bởi một công ty bảo hiểm khác. Các ngành được xác định dựa trên loại rủi ro được bảo hiểm, chẳng hạn như tử vong, mất việc làm do tuổi tác hoặc khuyết tật, và/hoặc thiệt hại tài sản. Các khoản đóng góp và phí bảo hiểm được xác định dựa trên các tính toán định phí về các khoản thanh toán có thể xảy ra dựa trên các yếu tố rủi ro từ bảng kinh nghiệm và lợi suất đầu tư dự kiến trên các quỹ dự trữ. |
| 52413 | Các công ty tái bảo hiểm Ngành NAICS 5 chữ số | Xem mô tả ngành cho 524130. |
| 524130 | Các công ty tái bảo hiểm Mã chi tiết Hoa Kỳ 6 chữ số | Các công ty tái bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong thị trường bảo hiểm toàn cầu bằng cách phân bổ lại rủi ro giữa các công ty bảo hiểm, từ đó tăng cường sự ổn định và đảm bảo rằng các yêu cầu bồi thường lớn có thể được quản lý tài chính cho người được bảo hiểm. Chức năng chính của họ là đảm nhận toàn bộ hoặc một phần rủi ro gắn liền với các hợp đồng bảo hiểm hiện có do các công ty nhượng bảo hiểm ban đầu phát hành, bao gồm các sản phẩm bảo hiểm tài sản và thương tật, sức khỏe và nhân thọ. Các đơn vị này phân tích kinh nghiệm tổn thất, xu hướng định giá và mức độ đầy đủ vốn để xác định giới hạn bảo hiểm và cơ cấu phí trước khi chấp nhận các hợp đồng tái bảo hiểm. Các hoạt động trong lĩnh vực này bao gồm các quy trình thẩm định phức tạp, tính toán dự phòng nghiêm ngặt và giám sát liên tục các rủi ro toàn cầu để ngăn ngừa tổn thất tài chính thảm khốc. Các nhà khai thác chủ yếu được tổ chức dưới dạng các tập đoàn đa quốc gia lớn hoặc các quỹ tín thác khu vực, thường có nguồn dự trữ vốn đáng kể để đáp ứng các yêu cầu về khả năng thanh toán theo quy định. Một số tổ chức hoạt động như bên trung gian, cung cấp cả hỗ trợ vốn và chuyên môn về quản lý rủi ro cho các công ty bảo hiểm nhỏ hơn. Quy mô của ngành này là rất lớn, liên quan đến khối lượng dòng phí khổng lồ và đóng vai trò là xương sống quan trọng cho bối cảnh bảo hiểm rộng lớn hơn. Bằng cách tập hợp các nguồn lực trên các thị trường đa dạng, các công ty tái bảo hiểm đảm bảo rằng các công ty bảo hiểm chính có thể duy trì các nghĩa vụ của mình đối với khách hàng bất chấp các thảm họa quy mô lớn bất ngờ hoặc suy thoái kinh tế kéo dài. |
Bạn cần bộ công cụ chuỗi cung ứng phù hợp với ngành này?
Dùng phân loại NAICS này làm điểm bắt đầu, sau đó kết nối với các quy trình Item trên tồn kho, kho bãi, quản lý đơn hàng, hoàn tất đơn hàng và vận tải.
Tham chiếu phân loại
- 01Ban đầu bảo lãnh các hợp đồng niên kim và bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm thu nhập do thương tật, bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn, và bảo hiểm sức khỏe và y tế--được phân loại trong Ngành 52411, Các công ty bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và y tế trực tiếp; và
- 02Ban đầu bảo lãnh các loại hợp đồng bảo hiểm khác nhau (ngoại trừ bảo hiểm nhân thọ, thu nhập do thương tật, tử vong và thương tật do tai nạn, và bảo hiểm sức khỏe và y tế)--được phân loại trong Ngành 52412, Các công ty bảo hiểm trực tiếp (ngoại trừ Nhân thọ, Sức khỏe và Y tế).
Mục chỉ mục
Các công ty tái bảo hiểm tai nạn và sức khỏe
Các công ty tái bảo hiểm nhân thọ
Các công ty tái bảo hiểm hàng hải
Các công ty tái bảo hiểm y tế
Các công ty tái bảo hiểm tài sản và thương tật
Các công ty tái bảo hiểm
Item có thể hỗ trợ như thế nào
Các công ty tái bảo hiểm sử dụng WMS để quản lý tài sản vật chất như chứng chỉ bảo hiểm và lưu trữ dữ liệu rủi ro, đảm bảo theo dõi hàng tồn kho chính xác tại các văn phòng chi nhánh đồng thời hợp lý hóa các cuộc kiểm toán nội bộ.
Hệ thống OMS điều phối các giao dịch tái bảo hiểm và chuyển đổi hợp đồng phức tạp, cho phép phối hợp thời gian thực giữa các công ty bảo hiểm chính và các đối tác tái bảo hiểm để giảm chậm trễ thanh toán.
Các nền tảng Trí tuệ Dữ liệu phân tích các khiếu nại lịch sử và xu hướng thị trường cho các công ty tái bảo hiểm, cung cấp những hiểu biết dự đoán giúp tối ưu hóa tỷ lệ bảo hiểm và mức độ rủi ro danh mục đầu tư.
Tài nguyên bên ngoài
Chi tiết NAICS của Census.gov
Định nghĩa và phạm vi của Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ cho NAICS 524130.
Hội đồng Tái bảo hiểm Hoa Kỳ
Hiệp hội thương mại lớn nhất đại diện cho các nhà bảo lãnh trong ngành tái bảo hiểm Hoa Kỳ.
Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Tài sản & Thiệt hại Quốc gia
Cơ quan chính phủ cung cấp các tiêu chuẩn và thông tin về giám sát tái bảo hiểm.
Cục Phân tích Kinh tế
Cơ sở dữ liệu thống kê của chính phủ Hoa Kỳ cung cấp dữ liệu về luồng tái bảo hiểm và hoạt động tài chính.
