Giám định bồi thường
Mô tả
Các cơ sở được phân loại trong ngành này chuyên thực hiện các nhiệm vụ phức tạp về điều tra, thẩm định và giải quyết các yêu cầu bồi thường bảo hiểm. Các hoạt động này đóng vai trò là mắt xích quan trọng giữa người được bảo hiểm và các công ty bảo hiểm, đảm bảo rằng khoản bồi thường tài chính phù hợp với các điều khoản cụ thể của hợp đồng và mức độ thiệt hại thực tế. Các hoạt động kinh doanh điển hình bao gồm xem xét hoàn cảnh xung quanh một sự kiện được bảo hiểm, thu thập tài liệu liên quan, ước tính chi phí sửa chữa hoặc thay thế, và đưa ra quyết định cuối cùng về việc chi trả yêu cầu bồi thường. Các nhà khai thác trong lĩnh vực này dao động từ các tập đoàn quốc gia lớn quản lý hàng triệu đô la tài sản đến các công ty độc lập nhỏ chuyên về các loại hình bảo hiểm cụ thể như bảo hiểm bồi thường cho người lao động hoặc bảo hiểm nhà ở. Nhiều đơn vị trong số này hoạt động như các công ty con sở hữu hoàn toàn của các công ty bảo hiểm lớn, mặc dù một số hoạt động như các đại lý riêng được các công ty bảo hiểm thuê theo hợp đồng. Ngành này bao quát một phạm vi rộng, xử lý mọi thứ từ các sự cố thiệt hại tài sản đơn giản đến các vụ kiện trách nhiệm phức tạp liên quan đến nhiều bên. Lĩnh vực này đóng vai trò then chốt trong hệ sinh thái bảo hiểm bằng cách cung cấp xương sống hành chính cần thiết để duy trì niềm tin và khả năng thanh toán trong thị trường. Việc xử lý yêu cầu bồi thường hiệu quả đảm bảo rằng các doanh nghiệp và cá nhân có thể phục hồi nhanh chóng sau thảm họa, trong khi điều tra kỹ lưỡng bảo vệ các công ty bảo hiểm khỏi gian lận và đảm bảo phân bổ dự trữ công bằng trên toàn ngành.
Hệ thống phân cấp
| Mã | Tiêu đề | Mô tả |
|---|---|---|
| 52 | Tài chính và Bảo hiểm Lĩnh vực 2 chữ số | Toàn bộ ngành Ngành Tài chính và Bảo hiểm bao gồm các cơ sở chủ yếu tham gia vào các giao dịch tài chính (giao dịch liên quan đến việc tạo lập, thanh lý hoặc thay đổi quyền sở hữu tài sản tài chính) và/hoặc hỗ trợ các giao dịch tài chính. Ba loại hoạt động chính được xác định: 1. Huy động vốn bằng cách nhận tiền gửi và/hoặc phát hành chứng khoán và, trong quá trình đó, phát sinh nợ phải trả. Các cơ sở tham gia hoạt động này sử dụng nguồn vốn huy động được để mua tài sản tài chính bằng cách cho vay và/hoặc mua chứng khoán. Bằng cách tự đặt mình vào rủi ro, họ luân chuyển vốn từ người cho vay đến người đi vay và biến đổi hoặc đóng gói lại nguồn vốn liên quan đến kỳ hạn, quy mô và rủi ro. Hoạt động này được gọi là trung gian tài chính. 2. Chia sẻ rủi ro bằng cách bảo lãnh bảo hiểm và niên kim. Các cơ sở tham gia hoạt động này thu phí, phí bảo hiểm hoặc các khoản đóng góp niên kim; xây dựng dự trữ; đầu tư các khoản dự trữ đó; và thực hiện các khoản thanh toán theo hợp đồng. Phí được tính dựa trên khả năng xảy ra rủi ro được bảo hiểm và lợi tức kỳ vọng trên khoản đầu tư. 3. Cung cấp các dịch vụ chuyên biệt hỗ trợ hoặc thúc đẩy hoạt động trung gian tài chính, bảo hiểm và các chương trình phúc lợi nhân viên. Ngoài ra, các cơ quan tiền tệ được giao nhiệm vụ kiểm soát tiền tệ cũng được đưa vào ngành này. Các phân ngành, nhóm ngành và ngành trong ngành Tài chính và Bảo hiểm được xác định dựa trên quy trình sản xuất riêng biệt của chúng. Giống như tất cả các ngành, quy trình sản xuất được phân biệt bởi việc sử dụng nguồn nhân lực chuyên môn và vốn vật chất chuyên môn. Ngoài ra, cách thức các cơ sở này thu thập và phân bổ vốn tài chính, nguồn vốn của họ và việc sử dụng nguồn vốn đó cung cấp một cơ sở thứ ba để phân biệt các đặc điểm của quy trình sản xuất. Ví dụ, quy trình sản xuất trong việc huy động vốn thông qua nhận tiền gửi khác với quy trình huy động vốn trên thị trường trái phiếu hoặc thị trường tiền tệ. Quy trình cho vay cá nhân cũng đòi hỏi các quy trình sản xuất khác với việc tạo lập các quỹ đầu tư hoặc bảo lãnh chứng khoán. Hầu hết các phân ngành Tài chính và Bảo hiểm đều chứa một hoặc nhiều nhóm ngành của (1) các trung gian có mô hình huy động và sử dụng vốn tương tự và (2) các cơ sở tham gia vào các hoạt động hỗ trợ hoặc liên quan đến loại hình trung gian tài chính hoặc bảo hiểm đó. Các ngành trong lĩnh vực này được xác định theo các hoạt động mà quy trình sản xuất có thể được chỉ định, và nhiều hoạt động này không chỉ giới hạn ở một loại hình tổ chức tài chính cụ thể. Để xử lý các hoạt động đa dạng diễn ra trong các tổ chức tài chính hiện có, cách tiếp cận là chia các tổ chức này thành các thành phần thực hiện các dịch vụ chuyên biệt. Điều này đòi hỏi phải xác định các đơn vị tham gia cung cấp các dịch vụ đó và phát triển các quy trình cho phép xác định chúng. Các đơn vị này là các đối tượng tương đương với các cơ sở được xác định cho các ngành khác trong lĩnh vực tài chính và bảo hiểm. Sản lượng của nhiều dịch vụ tài chính, cũng như các yếu tố đầu vào và quy trình kết hợp chúng, không thể quan sát được tại một địa điểm duy nhất và chỉ có thể được xác định ở cấp cao hơn của cấu trúc tổ chức của doanh nghiệp. Ngoài ra, một số hoạt động độc lập đại diện cho các quy trình sản xuất riêng biệt và khác biệt có thể diễn ra tại một địa điểm duy nhất thuộc một công ty tài chính đa địa điểm. Các hoạt động có xu hướng đồng nhất hơn về đặc điểm sản xuất so với các địa điểm, ít nhất là trong các dịch vụ tài chính. Phân loại xác định các hoạt động đủ rộng để có thể được sử dụng bởi cả những người phân loại theo địa điểm và những người áp dụng cách tiếp cận từ trên xuống để xác định cơ sở. Các cơ sở tham gia vào các hoạt động hỗ trợ hoặc liên quan đến các loại hình trung gian khác nhau được đưa vào nhiều phân ngành, thay vì một phân ngành riêng dành riêng cho dịch vụ, bởi vì các dịch vụ này được thực hiện bởi các trung gian, cũng như bởi các cơ sở chuyên môn, và mức độ mà hoạt động của các trung gian có thể được xác định riêng biệt là không rõ ràng. Các ngành tài chính là những người sử dụng rộng rãi các phương tiện điện tử để hỗ trợ xác minh số dư tài chính, ủy quyền giao dịch, chuyển tiền vào và ra khỏi tài khoản của các bên giao dịch, thông báo cho các ngân hàng (hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng) về các giao dịch riêng lẻ và cung cấp bản tóm tắt hàng ngày. Vì các hoạt động xử lý giao dịch này là một phần không thể thiếu trong việc sản xuất các dịch vụ tài chính và bảo hiểm, các cơ sở chủ yếu cung cấp dịch vụ xử lý giao dịch tài chính được phân loại trong ngành này, thay vì trong ngành xử lý dữ liệu thuộc lĩnh vực Thông tin. Các pháp nhân nắm giữ danh mục tài sản thay mặt cho người khác là những thực thể quan trọng và dữ liệu về chúng là cần thiết cho nhiều mục đích khác nhau. Do đó, đối với NAICS, các quỹ, ủy thác và các phương tiện tài chính khác này là phân ngành thứ năm của ngành Tài chính và Bảo hiểm. Các thực thể này kiếm được lãi, cổ tức và các thu nhập tài sản khác, nhưng có ít hoặc không có việc làm và không có doanh thu từ việc bán dịch vụ. Các cơ sở và nhân viên riêng biệt dành cho việc quản lý quỹ được phân loại trong Nhóm ngành 5239, Các hoạt động đầu tư tài chính khác. |
| 524 | Các Công ty Bảo hiểm và Các Hoạt động Liên quan Phân ngành 3 chữ số | Các ngành trong nhóm cơ sở hoạt động của các công ty bảo hiểm và các hoạt động liên quan chủ yếu tham gia vào một trong các hoạt động sau: (1) bảo lãnh (chấp nhận rủi ro, phân bổ phí bảo hiểm, v.v.) các niên kim và hợp đồng bảo hiểm hoặc (2) tạo điều kiện cho việc bảo lãnh đó bằng cách bán các hợp đồng bảo hiểm và cung cấp các dịch vụ liên quan đến bảo hiểm và phúc lợi nhân viên khác. |
| 5242 | Các đại lý, công ty môi giới và các hoạt động liên quan đến bảo hiểm khác Nhóm ngành 4 chữ số | Nhóm ngành này bao gồm các cơ sở chủ yếu tham gia vào (1) hoạt động đại lý (tức là môi giới) bán các sản phẩm niên kim và bảo hiểm hoặc (2) cung cấp các dịch vụ liên quan đến phúc lợi và bảo hiểm cho nhân viên khác, chẳng hạn như giải quyết khiếu nại và quản lý bên thứ ba. |
| 52429 | Các hoạt động liên quan đến bảo hiểm khác Ngành NAICS 5 chữ số | Ngành công nghiệp này bao gồm các cơ sở chủ yếu cung cấp các dịch vụ liên quan đến bảo hiểm (ngoại trừ các đại lý và môi giới bảo hiểm). Ví dụ minh họa: * Thẩm định bồi thường, bảo hiểm * Dịch vụ hành chính kế hoạch bảo hiểm, bên thứ ba * Dịch vụ định phí bảo hiểm * Thẩm định bồi thường bảo hiểm |
| 524291 | Giám định bồi thường Mã chi tiết Hoa Kỳ 6 chữ số | Các cơ sở được phân loại trong ngành này chuyên thực hiện các nhiệm vụ phức tạp về điều tra, thẩm định và giải quyết các yêu cầu bồi thường bảo hiểm. Các hoạt động này đóng vai trò là mắt xích quan trọng giữa người được bảo hiểm và các công ty bảo hiểm, đảm bảo rằng khoản bồi thường tài chính phù hợp với các điều khoản cụ thể của hợp đồng và mức độ thiệt hại thực tế. Các hoạt động kinh doanh điển hình bao gồm xem xét hoàn cảnh xung quanh một sự kiện được bảo hiểm, thu thập tài liệu liên quan, ước tính chi phí sửa chữa hoặc thay thế, và đưa ra quyết định cuối cùng về việc chi trả yêu cầu bồi thường. Các nhà khai thác trong lĩnh vực này dao động từ các tập đoàn quốc gia lớn quản lý hàng triệu đô la tài sản đến các công ty độc lập nhỏ chuyên về các loại hình bảo hiểm cụ thể như bảo hiểm bồi thường cho người lao động hoặc bảo hiểm nhà ở. Nhiều đơn vị trong số này hoạt động như các công ty con sở hữu hoàn toàn của các công ty bảo hiểm lớn, mặc dù một số hoạt động như các đại lý riêng được các công ty bảo hiểm thuê theo hợp đồng. Ngành này bao quát một phạm vi rộng, xử lý mọi thứ từ các sự cố thiệt hại tài sản đơn giản đến các vụ kiện trách nhiệm phức tạp liên quan đến nhiều bên. Lĩnh vực này đóng vai trò then chốt trong hệ sinh thái bảo hiểm bằng cách cung cấp xương sống hành chính cần thiết để duy trì niềm tin và khả năng thanh toán trong thị trường. Việc xử lý yêu cầu bồi thường hiệu quả đảm bảo rằng các doanh nghiệp và cá nhân có thể phục hồi nhanh chóng sau thảm họa, trong khi điều tra kỹ lưỡng bảo vệ các công ty bảo hiểm khỏi gian lận và đảm bảo phân bổ dự trữ công bằng trên toàn ngành. |
Bạn cần bộ công cụ chuỗi cung ứng phù hợp với ngành này?
Dùng phân loại NAICS này làm điểm bắt đầu, sau đó kết nối với các quy trình Item trên tồn kho, kho bãi, quản lý đơn hàng, hoàn tất đơn hàng và vận tải.
Mục chỉ mục
Điều tra viên nguyên nhân tổn thất, bảo hiểm
Giám định bồi thường, bảo hiểm
Điều tra viên hỏa hoạn
Giám định bồi thường bảo hiểm
Dịch vụ điều tra khiếu nại bảo hiểm
Văn phòng giải quyết bồi thường bảo hiểm
Tư vấn kiểm soát tổn thất
Item có thể hỗ trợ như thế nào
Tận dụng các mẫu khiếu nại lịch sử để cung cấp phân tích dự đoán về chi phí giải quyết, giúp các giám định viên đưa ra quyết định nhanh hơn, dựa trên dữ liệu.
Tài nguyên bên ngoài
Chi tiết NAICS của Census.gov
Định nghĩa và phạm vi của Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ đối với NAICS 524291.
Hiệp hội các Thanh tra viên Bảo hiểm Quốc gia
Một tổ chức quản lý của chính phủ Hoa Kỳ cung cấp giáo dục và nghiên cứu về các hoạt động bồi thường bảo hiểm.
Hội đồng Quốc gia các Công ty Bảo hiểm và Giám định viên Bồi thường
Một hiệp hội thương mại ngành tập trung vào phát triển chuyên môn cho các chuyên gia bồi thường trên nhiều khu vực pháp lý.
Cơ quan Thống kê Lao động: Điều tra viên và Giám định viên
Trang dữ liệu chính thức của chính phủ Hoa Kỳ cung cấp số liệu thống kê việc làm, xu hướng tăng trưởng việc làm và thông tin về tiền lương cho ngành.
