Cooperativas de Crédito
Description
Las cooperativas de crédito funcionan como cooperativas financieras de propiedad de los miembros, dedicadas a proporcionar servicios financieros asequibles a sus grupos específicos. A diferencia de los bancos con fines de lucro, estas instituciones priorizan el servicio a sus accionistas en lugar de generar la máxima rentabilidad. La actividad principal consiste en recaudar ahorros a través de depósitos de acciones de los miembros y utilizar estos fondos para ofrecer varios tipos de préstamos al consumidor. Las operaciones típicas incluyen el procesamiento de solicitudes de préstamos para hipotecas, financiamiento de automóviles, préstamos personales y crédito comercial. Algunas organizaciones también ofrecen cheques, cajas de seguridad y productos de inversión, aunque su enfoque principal sigue siendo el otorgamiento de préstamos y la recepción de depósitos dentro de una base de miembros definida. Los operadores son asociaciones sin fines de lucro de miembros organizadas según un modelo cooperativo, a menudo gobernadas por un consejo de administración elegido directamente por los miembros. Típicamente, atienden a empleados de un solo empleador, residentes de un área geográfica específica, miembros de una unión laboral o individuos que comparten un vínculo común, como el servicio militar o la afiliación profesional. Si bien muchas operan como entidades locales que sirven a una pequeña comunidad, un subconjunto de cooperativas de crédito se ha convertido en grandes sistemas regionales o nacionales con millones de miembros y cientos de sucursales, compitiendo directamente con los principales bancos comerciales, manteniendo al mismo tiempo su estructura cooperativa única y su enfoque impulsado por la misión.
Hierarchy
| Code | Title | Description |
|---|---|---|
| 52 | Finance and Insurance 2-digit sector | El Sector en su Conjunto El sector de Finance and Insurance comprende establecimientos principalmente dedicados a transacciones financieras (transacciones que involucran la creación, liquidación o cambio de propiedad de activos financieros) y/o a facilitar transacciones financieras. Se identifican tres tipos principales de actividades: 1. Obtener fondos mediante la recepción de depósitos y/o la emisión de valores, incurriendo en responsabilidades en el proceso. Los establecimientos que participan en esta actividad utilizan los fondos recaudados para adquirir activos financieros mediante la concesión de préstamos y/o la compra de valores. Al asumir riesgos, canalizan los fondos de los prestamistas a los prestatarios y transforman o recompran los fondos con respecto a la madurez, la escala y el riesgo. Esta actividad se conoce como intermediación financiera. 2. Agrupar riesgos mediante la contratación de seguros y anualidades. Los establecimientos que participan en esta actividad recopilan tarifas, primas de seguros o consideraciones de anualidades; acumulan reservas; invierten esas reservas y realizan pagos contractuales. Las tarifas se basan en la incidencia esperada del riesgo asegurado y el retorno esperado de la inversión. 3. Proporcionar servicios especializados que faciliten o apoyen la intermediación financiera, los seguros y los programas de beneficios para empleados. Además, las autoridades monetarias encargadas del control monetario se incluyen en este sector. Los subsectores, grupos de industrias e industrias dentro del sector de Finance and Insurance se definen en función de sus procesos de producción únicos. Como con todas las industrias, los procesos de producción se distinguen por su uso de recursos humanos especializados y capital físico especializado. Además, la forma en que estos establecimientos adquieren y asignan capital financiero, su fuente de fondos y el uso de esos fondos proporcionan una tercera base para las características distintivas del proceso de producción. Por ejemplo, el proceso de recaudación de fondos mediante la recepción de depósitos es diferente del proceso de recaudación de fondos en los mercados de valores o de dinero. El proceso de otorgamiento de préstamos a individuos también requiere procesos de producción diferentes que la creación de fondos de inversión o la contratación de valores. La mayoría de los subsectores de Finance and Insurance contienen uno o más grupos de industrias de (1) intermediarios con patrones similares de recaudación y uso de fondos y (2) establecimientos que participan en actividades que facilitan o están relacionadas con ese tipo de intermediación financiera o de seguros. Las industrias dentro de este sector se definen en términos de actividades para las cuales se puede especificar un proceso de producción, y muchas de estas actividades no son exclusivas de un tipo de institución financiera. Para hacer frente a las diversas actividades que tienen lugar dentro de las instituciones financieras existentes, se adopta un enfoque para dividir estas instituciones en componentes que brindan servicios especializados. Esto requiere definir las unidades que participan en la prestación de esos servicios y desarrollar procedimientos que permitan su delimitación. Estas unidades son equivalentes a las de otras industrias en cuanto a finanzas e seguros. La salida de muchos servicios financieros, así como las entradas y los procesos mediante los cuales se combinan, no se pueden observar en un solo lugar y solo se pueden definir a un nivel superior de la estructura organizativa de la empresa. Además, varias actividades independientes que representan procesos de producción distintos pueden tener lugar en un solo lugar que pertenece a una empresa financiera multinivel. Las actividades son más propensas a ser homogéneas en términos de características de producción que las ubicaciones, al menos en los servicios financieros. La clasificación define las actividades lo suficientemente ampliamente como para que pueda utilizarse tanto por aquellos que clasifican por ubicación como por aquellos que emplean un enfoque más de arriba hacia abajo para la delimitación del establecimiento. Los establecimientos que participan en actividades que facilitan o están relacionadas con los diversos tipos de intermediación se incluyen en múltiples subsectores, en lugar de en un subsector dedicado a los servicios por sí solo, porque estos servicios son realizados por intermediarios, así como por establecimientos especializados, y la extensión en la que la actividad de los intermediarios puede identificarse por separado no es clara. Las industrias financieras son usuarios extensos de medios electrónicos para facilitar la verificación de saldos financieros, la autorización de transacciones, la transferencia de fondos a y desde las cuentas de los transaccionistas, la notificación de bancos (o emisores de tarjetas de crédito) de las transacciones individuales y la prestación de resúmenes diarios. Dado que estas actividades de procesamiento de transacciones son integrales a la producción de servicios financieros, los establecimientos que proporcionan principalmente un servicio de procesamiento de transacciones financieras se clasifican en este sector, en lugar de en la industria de procesamiento de datos en el sector de la información. Las entidades legales que mantienen carteras de activos en nombre de otros son significativas y los datos sobre ellas son necesarios para diversos propósitos. Por lo tanto, para NAICS, estos fondos, fideicomisos y otros vehículos financieros son el quinto subsector del sector de Finance and Insurance. Estas entidades ganan intereses, dividendos y otros ingresos de propiedad, pero tienen poco o ningún empleo y ningún ingreso por la prestación de servicios. Los establecimientos y empleados separados que se dedican a la gestión de fondos se clasifican en el Grupo de Industria 5239, Otras Actividades de Inversión Financiera. |
| 522 | Credit Intermediation and Related Activities 3-digit subsector | Industrias en el subsector de Credit Intermediation and Related Activities agrupan establecimientos que (1) prestan fondos recaudados de los depositantes; (2) prestan fondos recaudados de la financiación crediticia; o (3) facilitan el préstamo de fondos o la emisión de crédito mediante actividades como la mediación hipotecaria y de préstamos, los servicios de compensación y reserva y el servicio de cobro de cheques. |
| 5221 | Depository Credit Intermediation 4-digit industry group | Este grupo de industrias comprende establecimientos principalmente dedicados a aceptar depósitos (o depósitos de acciones) y a prestar fondos de esos depósitos. Dentro de este grupo, las industrias se definen en función de las diferencias en los tipos de pasivos de depósito asumidos y en la naturaleza del crédito concedido. |
| 52213 | Credit Unions 5-digit NAICS industry | Ver descripción de la industria para 522130. |
| 522130 | Cooperativas de Crédito 6-digit U.S. detail | Las cooperativas de crédito funcionan como cooperativas financieras de propiedad de los miembros, dedicadas a proporcionar servicios financieros asequibles a sus grupos específicos. A diferencia de los bancos con fines de lucro, estas instituciones priorizan el servicio a sus accionistas en lugar de generar la máxima rentabilidad. La actividad principal consiste en recaudar ahorros a través de depósitos de acciones de los miembros y utilizar estos fondos para ofrecer varios tipos de préstamos al consumidor. Las operaciones típicas incluyen el procesamiento de solicitudes de préstamos para hipotecas, financiamiento de automóviles, préstamos personales y crédito comercial. Algunas organizaciones también ofrecen cheques, cajas de seguridad y productos de inversión, aunque su enfoque principal sigue siendo el otorgamiento de préstamos y la recepción de depósitos dentro de una base de miembros definida. Los operadores son asociaciones sin fines de lucro de miembros organizadas según un modelo cooperativo, a menudo gobernadas por un consejo de administración elegido directamente por los miembros. Típicamente, atienden a empleados de un solo empleador, residentes de un área geográfica específica, miembros de una unión laboral o individuos que comparten un vínculo común, como el servicio militar o la afiliación profesional. Si bien muchas operan como entidades locales que sirven a una pequeña comunidad, un subconjunto de cooperativas de crédito se ha convertido en grandes sistemas regionales o nacionales con millones de miembros y cientos de sucursales, compitiendo directamente con los principales bancos comerciales, manteniendo al mismo tiempo su estructura cooperativa única y su enfoque impulsado por la misión. |
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External Resources
Census.gov NAICS Detail
Official US Census Bureau definition and scope for NAICS 522130.
American Council of Credit Unions
The National Credit Union Administration serves as the federal regulator for all credit unions in the US.
Federal Deposit Insurance Corporation - Credit Union Information
Official government portal providing regulatory information and safety data for federally insured credit unions.
S&P Global Credit Union Industry Database
A comprehensive industry directory and research resource detailing credit union markets and trends.
