Procesamiento de Transacciones Financieras, Servicios de Reserva y de Clearinghouse
Description
Este sector comprende establecimientos principalmente dedicados a proporcionar uno o más de los siguientes servicios: (1) procesamiento de transacciones financieras (excepto bancos centrales); (2) servicios de reserva y liquidez (excepto bancos centrales); y/o (3) servicios de clearinghouse de cheques u otros instrumentos financieros (excepto bancos centrales). Ejemplos Ilustrativos: Clearinghouses automatizadas, bancos o cheques (excepto bancos centrales) Servicios de procesamiento de tarjetas de crédito Servicios de clearing de cheques (excepto bancos centrales) Servicios de transferencia electrónica de fondos, incluyendo servicios de pago entre pares
Hierarchy
| Code | Title | Description |
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| 52 | Finance and Insurance 2-digit sector | El Sector en su Conjunto El sector de Finance and Insurance comprende establecimientos principalmente dedicados a transacciones financieras (transacciones que involucran la creación, liquidación o cambio de propiedad de activos financieros) y/o a facilitar transacciones financieras. Se identifican tres tipos principales de actividades: 1. Obtener fondos mediante el depósito y/o la emisión de valores, incurriendo en responsabilidades en el proceso. Los establecimientos que participan en esta actividad utilizan los fondos recaudados para adquirir activos financieros mediante la concesión de préstamos y/o la compra de valores. Al asumir riesgos, canalizan los fondos de los prestamistas a los prestatarios y transforman o recompran los fondos en términos de plazo, escala y riesgo. Esta actividad se conoce como intermediación financiera. 2. Agrupar riesgos mediante la contratación de seguros y anualidades. Los establecimientos que participan en esta actividad cobran tarifas, primas de seguros o consideraciones de anualidades; acumulan reservas; invierten esas reservas y realizan pagos contractuales. Las tarifas se basan en la incidencia esperada del riesgo asegurado y el retorno esperado de la inversión. 3. Proporcionar servicios especializados que faciliten o apoyen la intermediación financiera, el seguro y los programas de beneficios para empleados. Además, las autoridades monetarias encargadas del control monetario se incluyen en este sector. Los subsectores, grupos de industrias e industrias dentro del sector de Finance and Insurance se definen en función de sus procesos de producción únicos. Como con todas las industrias, los procesos de producción se distinguen por su uso de recursos humanos especializados y capital físico especializado. Además, la forma en que estos establecimientos adquieren y asignan capital financiero, su fuente de fondos y el uso de esos fondos proporcionan una tercera base para las características distintivas del proceso de producción. Por ejemplo, el proceso de recaudación de fondos mediante el depósito es diferente del proceso de recaudación de fondos en los mercados de valores o de dinero. El proceso de concesión de préstamos a individuos también requiere procesos de producción diferentes que la creación de fondos de inversión o la contratación de valores. La mayoría de los subsectores de Finance and Insurance contienen uno o más grupos de industrias de (1) intermediarios con patrones similares de recaudación y uso de fondos y (2) establecimientos que participan en actividades que facilitan o están relacionadas con ese tipo de intermediación financiera o de seguros. Las industrias dentro de este sector se definen en términos de actividades para las que se puede especificar un proceso de producción, y muchas de estas actividades no son exclusivas de un tipo de institución financiera. Para hacer frente a las diversas actividades que tienen lugar dentro de las instituciones financieras existentes, se adopta un enfoque para dividir estas instituciones en componentes que proporcionan servicios especializados. Esto requiere definir las unidades que participan en la prestación de esos servicios y desarrollar procedimientos que permitan su delimitación. Estas unidades son equivalentes a las de otras industrias en términos de finanzas y seguros. La salida de muchos servicios financieros, así como las entradas y los procesos mediante los que se combinan, no se pueden observar en un solo lugar y solo se pueden definir a un nivel superior de la estructura organizativa de la empresa. Además, varias actividades independientes que representan procesos de producción distintos pueden tener lugar en un solo lugar perteneciente a una empresa financiera multinivel. Las actividades son más propensas a ser homogéneas en términos de características de producción que las ubicaciones, al menos en los servicios financieros. La clasificación define las actividades lo suficientemente ampliamente como para que pueda utilizarse tanto por aquellos que clasifican por ubicación como por aquellos que emplean un enfoque más de arriba hacia abajo para la delimitación de la empresa. Los establecimientos que participan en actividades que facilitan o están relacionadas con los diversos tipos de intermediación se incluyen en múltiples subsectores, en lugar de en un subsector separado dedicado únicamente a los servicios, porque estos servicios son realizados por intermediarios, así como por establecimientos especializados, y el alcance de la actividad de los intermediarios no es claro. Las industrias financieras son usuarios extensos de medios electrónicos para facilitar la verificación de saldos financieros, la autorización de transacciones, la transferencia de fondos a y desde las cuentas de los transaccionales y la notificación de bancos (o emisores de tarjetas de crédito) de las transacciones individuales y la prestación de resúmenes diarios. Dado que estas actividades de procesamiento de transacciones son integrales a la producción de servicios financieros, los establecimientos que proporcionan principalmente un servicio de procesamiento de transacciones financieras se clasifican en este sector, en lugar de en la industria de procesamiento de datos en el sector de la información. Las entidades legales que mantienen carteras de activos en nombre de otros son significativas y los datos sobre ellas son necesarios para diversos propósitos. Por lo tanto, para NAICS, estos fondos, fideicomisos y otros vehículos financieros son el quinto subsector del sector de Finance and Insurance. Estas entidades ganan intereses, dividendos y otros ingresos de propiedad, pero tienen pocos o ningún empleo y ningún ingreso por la prestación de servicios. Los establecimientos y empleados separados dedicados a la gestión de fondos se clasifican en el Grupo de Industria 5239, Otras actividades de inversión financiera. |
| 522 | Credit Intermediation and Related Activities 3-digit subsector | Industrias en el subsector de Intermediación de Crédito y Actividades Relacionadas agrupan establecimientos que (1) prestan fondos recaudados de depositantes; (2) prestan fondos recaudados de préstamos de mercados de crédito; o (3) facilitan el préstamo de fondos o la emisión de crédito mediante la realización de actividades como la mediación de hipotecas y préstamos, los servicios de clearinghouse y reserva, y el cobro de cheques y transacciones con tarjetas de crédito. |
| 5223 | Activities Related to Credit Intermediation 4-digit industry group | Este grupo de industrias comprende establecimientos principalmente dedicados a facilitar la intermediación crediticia realizando actividades como la puesta en contacto de prestatarios y prestamistas, el cobro de cheques y transacciones con tarjetas de crédito. |
| 52232 | Financial Transactions Processing, Reserve, and Clearinghouse Activities 5-digit NAICS industry | Ver descripción de la industria para 522320. |
| 522320 | Procesamiento de Transacciones Financieras, Servicios de Reserva y de Clearinghouse 6-digit U.S. detail | Este sector comprende establecimientos principalmente dedicados a proporcionar uno o más de los siguientes servicios: (1) procesamiento de transacciones financieras (excepto bancos centrales); (2) servicios de reserva y liquidez (excepto bancos centrales); y/o (3) servicios de clearinghouse de cheques u otros instrumentos financieros (excepto bancos centrales). Ejemplos Ilustrativos: Clearinghouses automatizadas, bancos o cheques (excepto bancos centrales) Servicios de procesamiento de tarjetas de crédito Servicios de clearing de cheques (excepto bancos centrales) Servicios de transferencia electrónica de fondos, incluyendo servicios de pago entre pares |
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Classification References
- 01Las empresas principalmente dedicadas al procesamiento de datos y transacciones electrónicas (excepto los servicios de procesamiento de nóminas) están clasificadas en la Industria 518210, Proveedores de Infraestructura de Computación, Procesamiento de Datos, Hospedaje Web y Servicios Relacionados;
- 02Las empresas principalmente dedicadas a proporcionar servicios de procesamiento de nóminas están clasificadas en la Industria 541214 de EE. UU., Servicios de Nóminas;
- 03Las empresas de bancos centrales principalmente dedicadas al procesamiento de cheques y otras transacciones financieras están clasificadas en la Industria 521110, Autoridades Monetarias - Banco Central;
- 04Las empresas principalmente dedicadas a la emisión de tarjetas de crédito y al procesamiento de transacciones financieras están clasificadas en la Industria 522210, Emisión de Tarjetas de Crédito;
- 05Las empresas principalmente dedicadas a proporcionar mercados físicos o electrónicos con el fin de facilitar la compra y venta de valores y materias primas están clasificadas en la Industria 523210, Intercambios de Valores y Materias Primas; y
- 06Las empresas principalmente dedicadas a operar los centros de compensación de valores o materias primas están clasificadas en la Industria 523999 de EE. UU., Actividades Financieras Misceláneas.
Index Items
Centros de compensación automatizados, banco o cheque (excepto el banco central)
Operación de red de cajeros automáticos (ATM) o máquinas de préstamo automatizadas (ALM)
Asociaciones de centros de compensación bancaria
Instituciones financieras centrales de reserva (excepto el banco central)
Servicios de compensación de cheques (excepto los bancos centrales)
Servicios de compensación de centros de cheques (excepto los bancos centrales)
Servicios de validación de cheques
Centros de compensación, banco o cheque
Servicios de procesamiento de tarjetas de crédito
Servicios de pago financiero electrónico
Servicios de transferencia electrónica de fondos, incluyendo servicios de pago entre pares
Procesamiento de transacciones financieras (excepto el banco central)
Procesamiento de transacciones financieras
Servicios de reserva y liquidez (excepto el banco central)
How Item Can Help
Item.com's Warehouse Management System optimizes inventory levels across multiple fulfillment centers, ensuring high availability of financial data while minimizing holding costs.
The Order Management System unifies transactions from various banking portals and payment gateways, reducing processing delays and improving customer settlement times.
Advanced analytics tools process real-time reserve requirements and clearing transactions, enabling institutions to make data-driven decisions on capital allocation and risk mitigation.
External Resources
Census.gov NAICS Detail
Official US Census Bureau definition and scope for NAICS 522320.
Federal Reserve Board
Official government page providing educational resources on how the Federal Reserve operates the banking and payment clearing system.
National Society of Payment Professionals
Industry trade association representing payment networks, clearing houses, and other financial transaction processors.
American Bankers Association - Payment Systems
Directory and resource hub from the major banking trade association focusing on payment infrastructure and clearing mechanisms.
