Compagnies de réassurance
Description
Les réassureurs jouent un rôle vital sur le marché mondial de l'assurance en redistribuant les risques entre les compagnies d'assurance, ce qui renforce la stabilité et garantit que les sinistres majeurs sont financièrement gérables pour les assurés. Leur fonction principale consiste à assumer tout ou partie du risque lié aux polices d'assurance existantes, initialement émises par les cédantes, couvrant des produits allant de l'assurance dommages à l'assurance santé et vie. Ces entités analysent l'expérience des sinistres, les tendances tarifaires et l'adéquation du capital pour déterminer les limites de couverture et les structures de primes avant d'accepter des contrats de réassurance. Les opérations au sein de ce secteur impliquent des processus de souscription complexes, des calculs de provisions rigoureux et une surveillance continue des expositions au risque mondiales afin de prévenir des pertes financières catastrophiques. Les opérateurs sont principalement organisés en grandes sociétés multinationales ou en fiducies régionales, disposant souvent de réserves de capital importantes pour satisfaire aux exigences réglementaires de solvabilité. Certaines institutions agissent comme intermédiaires, fournissant à la fois un soutien en capital et une expertise en gestion des risques aux assureurs plus petits. L'échelle de cette industrie est considérable, impliquant des volumes massifs de flux de primes et constituant une colonne vertébrale essentielle pour le paysage assurantiel dans son ensemble. En mutualisant les ressources sur divers marchés, les réassureurs garantissent que les assureurs primaires peuvent honorer leurs engagements envers leurs clients malgré des catastrophes imprévues à grande échelle ou des ralentissements économiques prolongés.
Hiérarchie
| Code | Titre | Description |
|---|---|---|
| 52 | Finance et Assurance Secteur à 2 chiffres | Le Secteur dans son Ensemble Le secteur de la finance et de l'assurance comprend les établissements principalement engagés dans des opérations financières (opérations impliquant la création, la liquidation ou le changement de propriété d'actifs financiers) et/ou dans la facilitation d'opérations financières. Trois types d'activités principales sont identifiés : 1. Collecte de fonds par le dépôt et/ou l'émission de titres et, dans ce processus, l'engagement de passifs. Les établissements engagés dans cette activité utilisent les fonds collectés pour acquérir des actifs financiers en accordant des prêts et/ou en achetant des titres. En se risquant, ils canalisent des fonds des prêteurs vers les emprunteurs et transforment ou reconditionnent les fonds en fonction de leur échéance, de leur ampleur et de leur risque. Cette activité est connue sous le nom d'intermédiation financière. 2. Mutualisation des risques par la souscription d'assurances et de rentes. Les établissements engagés dans cette activité perçoivent des frais, des primes d'assurance ou des rentes ; constituent des réserves ; investissent ces réserves ; et effectuent des paiements contractuels. Les frais sont basés sur l'incidence prévue du risque assuré et le rendement attendu de l'investissement. 3. Fourniture de services spécialisés facilitant ou soutenant l'intermédiation financière, l'assurance et les régimes d'avantages sociaux des employés. De plus, les autorités monétaires chargées du contrôle monétaire sont incluses dans ce secteur. Les sous-secteurs, les groupes industriels et les industries au sein du secteur de la finance et de l'assurance sont définis en fonction de leurs processus de production uniques. Comme pour toutes les industries, les processus de production se distinguent par l'utilisation de ressources humaines spécialisées et de capitaux physiques spécialisés. De plus, la manière dont ces établissements acquièrent et allouent le capital financier, leur source de fonds et l'utilisation de ces fonds fournissent une troisième base pour distinguer les caractéristiques du processus de production. Par exemple, le processus de production de la collecte de fonds par la prise de dépôts est différent du processus de collecte de fonds sur les marchés obligataires ou monétaires. Le processus de prêt à des particuliers nécessite également des processus de production différents de ceux de la création de fonds d'investissement ou de la souscription de titres. La plupart des sous-secteurs de la finance et de l'assurance contiennent un ou plusieurs groupes industriels d' (1) intermédiaires présentant des schémas similaires de collecte et d'utilisation des fonds et (2) établissements engagés dans des activités qui facilitent, ou sont autrement liées, à ce type d'intermédiation financière ou d'assurance. Les industries au sein de ce secteur sont définies en termes d'activités pour lesquelles un processus de production peut être spécifié, et bon nombre de ces activités ne sont pas exclusives à un type particulier d'institution financière. Pour traiter des activités variées se déroulant au sein des institutions financières existantes, l'approche consiste à diviser ces institutions en composantes effectuant des services spécialisés. Cela nécessite de définir les unités engagées dans la fourniture de ces services et de développer des procédures permettant leur délimitation. Ces unités sont les équivalents pour la finance et l'assurance des établissements définis pour d'autres industries. Le produit de nombreux services financiers, ainsi que les intrants et les processus par lesquels ils sont combinés, ne peuvent être observés à un seul endroit et ne peuvent être définis qu'à un niveau supérieur de la structure organisationnelle de l'entreprise. De plus, un certain nombre d'activités indépendantes représentant des processus de production séparés et distincts peuvent avoir lieu dans un seul lieu appartenant à une firme financière multi-sites. Les activités sont plus susceptibles d'être homogènes en ce qui concerne les caractéristiques de production que les lieux, du moins dans les services financiers. La classification définit les activités de manière suffisamment large pour qu'elle puisse être utilisée à la fois par ceux qui classent par localisation et par ceux qui emploient une approche plus descendante pour la délimitation de l'établissement. Les établissements engagés dans des activités qui facilitent, ou sont autrement liées, aux différents types d'intermédiation sont inclus dans plusieurs sous-secteurs, plutôt que dans un sous-secteur séparé dédié uniquement aux services, car ces services sont fournis par des intermédiaires, ainsi que par des établissements spécialisés, et la mesure dans laquelle l'activité des intermédiaires peut être identifiée séparément n'est pas claire. Les industries financières sont de grands utilisateurs de moyens électroniques pour faciliter la vérification des soldes financiers, l'autorisation des transactions, le transfert de fonds vers et depuis les comptes des transacteurs, la notification des banques (ou des émetteurs de cartes de crédit) des transactions individuelles et la fourniture de résumés quotidiens. Étant donné que ces activités de traitement des transactions sont intégrales à la production de services financiers et d'assurance, les établissements qui fournissent principalement un service de traitement des transactions financières sont classés dans ce secteur, plutôt que dans l'industrie de traitement des données du secteur de l'information. Les entités juridiques qui détiennent des portefeuilles d'actifs pour le compte d'autrui sont importantes et des données à leur sujet sont requises à diverses fins. Ainsi, pour le NAICS, ces fonds, fiducies et autres véhicules financiers constituent le cinquième sous-secteur du secteur de la finance et de l'assurance. Ces entités gagnent des intérêts, des dividendes et d'autres revenus de capitaux propres, mais n'ont que peu ou pas d'emplois et aucun revenu provenant de la vente de services. Les établissements et employés séparés dédiés à la gestion de fonds sont classés dans le Groupe Industriel 5239, Autres activités d'investissement financier. |
| 524 | Compagnies d'assurance et activités connexes Sous-secteur à 3 chiffres | Les établissements des industries du sous-secteur des assureurs et activités connexes qui sont principalement engagés dans l'une des activités suivantes : (1) la souscription (prise de risque, attribution des primes, etc.) de rentes et de polices d'assurance ou (2) la facilitation de cette souscription par la vente de polices d'assurance et la fourniture d'autres services liés à l'assurance et aux avantages sociaux des employés. |
| 5241 | Compagnies d'assurance Groupe industriel à 4 chiffres | Ce groupe industriel comprend des établissements principalement engagés dans la souscription (prise en charge du risque, attribution des primes, etc.) de rentes et de polices d'assurance, et dans l'investissement des primes afin de constituer un portefeuille d'actifs financiers destiné à couvrir les sinistres futurs. Les assureurs directs sont des établissements principalement engagés dans la souscription initiale et la prise en charge du risque des rentes et des polices d'assurance. Les réassureurs sont des établissements principalement engagés dans la prise en charge de tout ou partie du risque associé à une police d'assurance (ou à un ensemble de polices) initialement souscrite par un autre assureur. Les industries sont définies en fonction du type de risque couvert, tel que la mort, la perte d'emploi due à l'âge ou à l'invalidité, et/ou les dommages matériels. Les contributions et les primes sont fixées sur la base de calculs actuariels des paiements probables, basés sur des facteurs de risque provenant de tableaux d'expérience et des rendements d'investissement attendus sur les réserves. |
| 52413 | Compagnies de réassurance Industrie NAICS à 5 chiffres | Voir la description de l'industrie pour 524130. |
| 524130 | Compagnies de réassurance Détail américain à 6 chiffres | Les réassureurs jouent un rôle vital sur le marché mondial de l'assurance en redistribuant les risques entre les compagnies d'assurance, ce qui renforce la stabilité et garantit que les sinistres majeurs sont financièrement gérables pour les assurés. Leur fonction principale consiste à assumer tout ou partie du risque lié aux polices d'assurance existantes, initialement émises par les cédantes, couvrant des produits allant de l'assurance dommages à l'assurance santé et vie. Ces entités analysent l'expérience des sinistres, les tendances tarifaires et l'adéquation du capital pour déterminer les limites de couverture et les structures de primes avant d'accepter des contrats de réassurance. Les opérations au sein de ce secteur impliquent des processus de souscription complexes, des calculs de provisions rigoureux et une surveillance continue des expositions au risque mondiales afin de prévenir des pertes financières catastrophiques. Les opérateurs sont principalement organisés en grandes sociétés multinationales ou en fiducies régionales, disposant souvent de réserves de capital importantes pour satisfaire aux exigences réglementaires de solvabilité. Certaines institutions agissent comme intermédiaires, fournissant à la fois un soutien en capital et une expertise en gestion des risques aux assureurs plus petits. L'échelle de cette industrie est considérable, impliquant des volumes massifs de flux de primes et constituant une colonne vertébrale essentielle pour le paysage assurantiel dans son ensemble. En mutualisant les ressources sur divers marchés, les réassureurs garantissent que les assureurs primaires peuvent honorer leurs engagements envers leurs clients malgré des catastrophes imprévues à grande échelle ou des ralentissements économiques prolongés. |
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Références de classification
- 01Souscrivant initialement des polices d'annuités et d'assurance-vie, des polices d'assurance de revenu d'invalidité, des polices d'assurance décès et invalidité accidentels, ainsi que des polices d'assurance maladie et médicale — sont classés dans l'Industrie 52411, Compagnies d'assurance directe de vie, de santé et médicale ; et
- 02Souscrivant initialement divers types de polices d'assurance (à l'exception des polices d'assurance vie, de revenu d'invalidité, de décès et invalidité accidentels, ainsi que des polices d'assurance maladie et médicale) — sont classés dans l'Industrie 52412, Compagnies d'assurance directe (à l'exception de la vie, de la santé et de la médicale).
Éléments d’index
Assureurs réassureurs accident et santé
Assureurs réassureurs vie
Assureurs réassureurs maritime
Assureurs réassureurs médicale
Assureurs réassureurs dommages et pertes
Assureurs réassureurs
Comment Item peut aider
Les assureurs réassureurs utilisent le WMS pour gérer les actifs physiques tels que les certificats d'assurance et le stockage des données de risque, assurant un suivi d'inventaire précis dans les bureaux de succursale tout en rationalisant les audits internes.
L'OMS orchestre des transactions de réassurance complexes et des transferts de polices, permettant une coordination en temps réel entre les assureurs primaires et les partenaires de réassurance afin de réduire les délais de règlement.
Les plateformes d'intelligence des données analysent les sinistres historiques et les tendances du marché pour les assureurs réassureurs, fournissant des aperçus prédictifs qui optimisent les taux de souscription et l'exposition au risque du portefeuille.
Ressources externes
Détail NAICS de Census.gov
Définition et portée officielles du Bureau du recensement des États-Unis pour le NAICS 524130.
Conseil Américain des Souscripteurs de Réassurance
La plus grande association commerciale représentant les souscripteurs dans l'industrie de la réassurance américaine.
Association nationale des commissaires d'assurance dommages et responsabilité civile
Organisme gouvernemental fournissant des normes réglementaires et des informations pour la surveillance de la réassurance.
Bureau of Economic Analysis
Base de données statistique du gouvernement américain offrant des données sur les flux de réassurance et l'activité financière.
