Seguradoras Resseguradoras
Descrição
As seguradoras resseguradoras desempenham um papel vital no mercado global de seguros, redistribuindo riscos entre as companhias de seguros, aumentando assim a estabilidade e garantindo que sinistros de grande porte sejam financeiramente gerenciáveis para os segurados. Sua função principal envolve assumir todo ou parte do risco associado a apólices de seguro existentes, originalmente emitidas por seguradoras cedentes, abrangendo produtos de seguros de propriedade e danos, saúde e vida. Essas entidades analisam a experiência de sinistros, as tendências de precificação e a adequação de capital para determinar os limites de cobertura e as estruturas de prêmios antes de aceitar contratos de resseguro. As operações neste setor envolvem processos de subscrição complexos, cálculos rigorosos de reservas e monitoramento contínuo das exposições de risco globais para prevenir perdas financeiras catastróficas. Os operadores são organizados principalmente como grandes corporações multinacionais ou *trusts* regionais, frequentemente com reservas de capital significativas para atender aos requisitos regulatórios de solvência. Algumas instituições atuam como intermediárias, fornecendo suporte de capital e *expertise* em gestão de riscos a seguradoras menores. A escala deste setor é substancial, envolvendo enormes volumes de fluxo de prêmios e atuando como uma espinha dorsal crítica para o cenário de seguros mais amplo. Ao agrupar recursos em diversos mercados, as seguradoras resseguradoras garantem que as seguradoras primárias possam cumprir suas obrigações com os clientes, apesar de desastres inesperados de grande escala ou períodos prolongados de desaceleração econômica.
Hierarquia
| Código | Título | Descrição |
|---|---|---|
| 52 | Finanças e Seguros Setor de 2 dígitos | O Setor como um Todo O setor de Finanças e Seguros compreende estabelecimentos primariamente envolvidos em transações financeiras (transações que envolvem a criação, liquidação ou alteração de propriedade de ativos financeiros) e/ou em facilitar transações financeiras. Três tipos principais de atividades são identificados: 1. Captação de recursos por meio de depósitos e/ou emissão de títulos e, no processo, incorrendo em passivos. Estabelecimentos envolvidos nesta atividade utilizam os recursos captados para adquirir ativos financeiros, realizando empréstimos e/ou comprando títulos. Ao se exporem a riscos, eles canalizam fundos de credores para tomadores e transformam ou reempacotam os fundos em relação ao vencimento, escala e risco. Esta atividade é conhecida como intermediação financeira. 2. Agrupamento de riscos por meio de subscrição de seguros e anuidades. Estabelecimentos envolvidos nesta atividade coletam taxas, prêmios de seguro ou considerações de anuidades; constituem reservas; investem essas reservas; e efetuam pagamentos contratuais. As taxas são baseadas na incidência esperada do risco segurado e no retorno esperado sobre o investimento. 3. Prestação de serviços especializados que facilitam ou apoiam a intermediação financeira, seguros e programas de benefícios aos funcionários. Além disso, as autoridades monetárias encarregadas do controle monetário estão incluídas neste setor. Os subsetores, grupos industriais e indústrias dentro do setor de Finanças e Seguros são definidos com base em seus processos de produção exclusivos. Assim como em todas as indústrias, os processos de produção são distinguidos pelo uso de recursos humanos especializados e capital físico especializado. Além disso, a forma como esses estabelecimentos adquirem e alocam capital financeiro, sua fonte de fundos e o uso desses fundos fornecem uma terceira base para distinguir as características do processo de produção. Por exemplo, o processo de produção na captação de recursos por meio de captação de depósitos é diferente do processo de captação de recursos nos mercados de títulos ou de dinheiro. O processo de concessão de empréstimos a indivíduos também exige processos de produção diferentes da criação de fundos de investimento ou da subscrição de títulos. A maioria dos subsetores de Finanças e Seguros contém um ou mais grupos industriais de (1) intermediários com padrões semelhantes de captação e uso de fundos e (2) estabelecimentos envolvidos em atividades que facilitam, ou estão de outra forma relacionados, a esse tipo de intermediação financeira ou de seguros. As indústrias dentro deste setor são definidas em termos de atividades para as quais um processo de produção pode ser especificado, e muitas dessas atividades não são exclusivas de um determinado tipo de instituição financeira. Para lidar com as diversas atividades que ocorrem dentro das instituições financeiras existentes, a abordagem é dividir essas instituições em componentes que realizam serviços especializados. Isso exige a definição das unidades envolvidas na prestação desses serviços e o desenvolvimento de procedimentos que permitam sua delimitação. Essas unidades são os equivalentes para finanças e seguros dos estabelecimentos definidos para outras indústrias. A produção de muitos serviços financeiros, bem como as entradas e os processos pelos quais são combinados, não podem ser observados em um único local e só podem ser definidos em um nível superior da estrutura organizacional da empresa. Além disso, um número de atividades independentes que representam processos de produção separados e distintos pode ocorrer em um único local pertencente a uma empresa financeira com múltiplas localizações. As atividades são mais propensas a serem homogêneas em relação às características de produção do que os locais, pelo menos em serviços financeiros. A classificação define as atividades de forma ampla o suficiente para que possa ser usada tanto por aqueles que classificam por localização quanto por aqueles que empregam uma abordagem mais de cima para baixo para a delimitação do estabelecimento. Estabelecimentos envolvidos em atividades que facilitam, ou estão de outra forma relacionados, aos vários tipos de intermediação são incluídos em múltiplos subsetores, em vez de em um subsetor separado dedicado apenas a serviços, porque esses serviços são prestados por intermediários, bem como por estabelecimentos especializados, e a extensão em que a atividade dos intermediários pode ser identificada separadamente não está clara. As indústrias financeiras são grandes usuárias de meios eletrônicos para facilitar a verificação de saldos financeiros, autorizar transações, transferir fundos para e de contas de transacionadores, notificar bancos (ou emissores de cartão de crédito) sobre as transações individuais e fornecer resumos diários. Como essas atividades de processamento de transações são integrantes da produção de serviços financeiros e de seguros, os estabelecimentos que fornecem principalmente um serviço de processamento de transações financeiras são classificados neste setor, em vez da indústria de processamento de dados no setor de Informação. Pessoas jurídicas que detêm carteiras de ativos em nome de terceiros são significativas e dados sobre elas são necessários para várias finalidades. Assim, para o NAICS, esses fundos, *trusts* e outros veículos financeiros são o quinto subsetor do setor de Finanças e Seguros. Essas entidades auferem juros, dividendos e outras rendas de propriedade, mas têm pouco ou nenhum emprego e nenhuma receita com a venda de serviços. Estabelecimentos e funcionários separados dedicados à gestão de fundos são classificados no Grupo Industrial 5239, Outras Atividades de Investimento Financeiro. |
| 524 | Seguradoras e Atividades Relacionadas Subsetor de 3 dígitos | Indústrias no grupo de estabelecimentos de Operadoras de Seguros e Atividades Relacionadas que estão primariamente envolvidas em uma das seguintes atividades: (1) subscrição (assumir o risco, atribuir prêmios, etc.) de anuidades e apólices de seguro ou (2) facilitação de tal subscrição vendendo apólices de seguro e fornecendo outros serviços relacionados a seguros e benefícios aos funcionários. |
| 5241 | Seguradoras Grupo industrial de 4 dígitos | Este grupo industrial compreende estabelecimentos primariamente envolvidos em subscrição (assumir o risco, atribuir prêmios, etc.) de anuidades e apólices de seguro e no investimento de prêmios para formar um portfólio de ativos financeiros a ser utilizado contra futuras indenizações. As seguradoras diretas são estabelecimentos primariamente envolvidos na subscrição inicial e na assunção do risco de anuidades e apólices de seguro. As seguradoras de resseguro são estabelecimentos primariamente envolvidos na assunção de todo ou parte do risco associado a uma apólice de seguro existente (ou conjunto de apólices) originalmente subscrita por outra seguradora. Os setores são definidos em termos do tipo de risco coberto, como morte, perda de emprego devido à idade ou incapacidade e/ou danos à propriedade. As contribuições e prêmios são estabelecidos com base em cálculos atuariais de pagamentos prováveis, com base em fatores de risco de tabelas de experiência e retornos de investimento esperados sobre as reservas. |
| 52413 | Seguradoras Resseguradoras Indústria NAICS de 5 dígitos | Consulte a descrição do setor para 524130. |
| 524130 | Seguradoras Resseguradoras Detalhe dos EUA de 6 dígitos | As seguradoras resseguradoras desempenham um papel vital no mercado global de seguros, redistribuindo riscos entre as companhias de seguros, aumentando assim a estabilidade e garantindo que sinistros de grande porte sejam financeiramente gerenciáveis para os segurados. Sua função principal envolve assumir todo ou parte do risco associado a apólices de seguro existentes, originalmente emitidas por seguradoras cedentes, abrangendo produtos de seguros de propriedade e danos, saúde e vida. Essas entidades analisam a experiência de sinistros, as tendências de precificação e a adequação de capital para determinar os limites de cobertura e as estruturas de prêmios antes de aceitar contratos de resseguro. As operações neste setor envolvem processos de subscrição complexos, cálculos rigorosos de reservas e monitoramento contínuo das exposições de risco globais para prevenir perdas financeiras catastróficas. Os operadores são organizados principalmente como grandes corporações multinacionais ou *trusts* regionais, frequentemente com reservas de capital significativas para atender aos requisitos regulatórios de solvência. Algumas instituições atuam como intermediárias, fornecendo suporte de capital e *expertise* em gestão de riscos a seguradoras menores. A escala deste setor é substancial, envolvendo enormes volumes de fluxo de prêmios e atuando como uma espinha dorsal crítica para o cenário de seguros mais amplo. Ao agrupar recursos em diversos mercados, as seguradoras resseguradoras garantem que as seguradoras primárias possam cumprir suas obrigações com os clientes, apesar de desastres inesperados de grande escala ou períodos prolongados de desaceleração econômica. |
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Referências de classificação
- 01Inicialmente, subscritores de anuidades e apólices de seguro de vida, apólices de seguro de renda por invalidez, apólices de seguro contra morte acidental e desmembramento, e apólices de seguro de saúde e médico--são classificados na Indústria 52411, Operadoras de Seguros Diretos de Vida, Saúde e Médico; e
- 02Inicialmente, subscritores de vários tipos de apólices de seguro (exceto apólices de seguro de vida, renda por invalidez, morte acidental e desmembramento, e saúde e médico)--são classificados na Indústria 52412, Operadoras de Seguros Diretos (exceto Vida, Saúde e Médico).
Itens de índice
Seguradoras de resseguro acidentes e saúde
Seguradoras de resseguro de vida
Seguradoras de resseguro marítimo
Seguradoras de resseguro médico
Seguradoras de resseguro de danos e acidentes
Seguradoras de resseguro
Como a Item pode ajudar
As seguradoras reaseguradoras utilizam o WMS para gerenciar ativos físicos, como certificados de seguro e armazenamento de dados de risco, garantindo rastreamento de inventário preciso entre os escritórios regionais enquanto otimizam auditorias internas.
A OMS orquestra complexas transações de resseguro e transferências de apólices, possibilitando a coordenação em tempo real entre seguradoras primárias e parceiros de resseguro para reduzir atrasos em liquidações.
Plataformas de Inteligência de Dados analisam sinistros históricos e tendências de mercado para seguradoras reaseguradoras, fornecendo insights preditivos que otimizam as taxas de subscrição e a exposição ao risco do portfólio.
Recursos externos
Census.gov Detalhe NAICS
Definição e escopo oficial do Censo dos EUA para NAICS 524130.
Conselho Americano de Subscritores de Reseguros
A maior associação comercial que representa os subscritores na indústria de resseguros dos EUA.
Associação Nacional de Comissários de Seguros de Propriedade e Danos
Recurso governamental que fornece padrões regulatórios e informações para a supervisão de resseguros.
Escritório de Análise Econômica
Banco de dados estatístico do governo dos EUA que oferece dados sobre fluxos de resseguro e atividade financeira.
